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　　第八章 銀行監(jiān)管與市場約束

　　一、單項選擇題

　　1.為了確保銀行的財務(wù)報告公允地反映公司的財務(wù)狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會和高級管理層可使用外部審計師，下列關(guān)于外部審計范圍的表述錯誤的是(　　)

　　A.評估從商業(yè)銀行收到報告的精確性

　　B.評估商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

　　C.評估商業(yè)銀行各項風(fēng)險管理制度

　　D.評估銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風(fēng)險暴露程度

　　2.下列關(guān)于市場約束和信息披露的說法，不正確的是(　　)

　　A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險管理情況所構(gòu)成

　　B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之-

　　C.市場約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之-

　　D.市場約束機(jī)制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風(fēng)險

　　3.下列指標(biāo)的計算公式中，正確的是(　　)

　　A.資本金收益率=稅后凈收人/資產(chǎn)總額

　　B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資本金總額

　　C.凈業(yè)務(wù)收益率=(營業(yè)收入總額-營業(yè)支出總額)/資產(chǎn)總額

　　D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/(營業(yè)收入-營業(yè)支出)

　　4.在銀行監(jiān)管實踐中，(　　)監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

　　A.盈利能力

　　B.資本收益率

　　C.資本充足率

　　D.資產(chǎn)收益率

　　5.(　　)是審慎銀行監(jiān)管的核心。

　　A.資本監(jiān)管

　　B.市場準(zhǔn)人

　　C.現(xiàn)場檢查

　　D.風(fēng)險評級

　　6.銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的設(shè)計核心是(　　)

　　A.行業(yè)監(jiān)管

　　B.合規(guī)監(jiān)管

　　C.法律監(jiān)管

　　D.風(fēng)險監(jiān)管

　　7.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風(fēng)險資本的業(yè)務(wù)活動有(　　)

　　A.外幣債券投資的利率風(fēng)險

　　B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的利率風(fēng)險

　　C.交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險

　　D.人民幣貸款的利率風(fēng)險

　　8.為確�？陀^、公正地發(fā)表審計意見，外部審計機(jī)構(gòu)有權(quán)(　　)

　　A.要求被審計銀行按照規(guī)定提供員工個人信息

　　B.檢查被審計銀行的會計憑證等資料。但涉及被審計銀行的客戶信息時，銀行可以拒絕或隱瞞

　　C.要求被審計銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

　　D.要求被審計銀行按照規(guī)定提供財務(wù)收支計劃等相關(guān)資料

　　9.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是(　　)

　　A.市場準(zhǔn)入

　　B.信息披露

　　C.現(xiàn)場檢查

　　D.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　10.銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于(　　)

　　A.財務(wù)報表檢查

　　B.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

　　C.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

　　D.會計資料規(guī)范性

　　二、多項選擇題

　　1.在風(fēng)險為本的監(jiān)管框架中，風(fēng)險評估是風(fēng)險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是識別機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險種類、風(fēng)險水平和演變方向以及風(fēng)險管理能力。它包含的環(huán)節(jié)有(　　)

　　A.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理制度

　　B.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

　　C.用風(fēng)險矩陣對每-業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險逐-進(jìn)行識別和衡量

　　D.列舉風(fēng)險產(chǎn)生的原因

　　E.形成風(fēng)險評估報告

　　2.現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有(　　)

　　A.市場風(fēng)險敏感度

　　B.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

　　C.資產(chǎn)質(zhì)量

　　D.管理水平和內(nèi)部控制

　　E.風(fēng)險狀況和資本充足性

　　3.銀行監(jiān)管中，采取市場準(zhǔn)人的主要目的有(　　)

　　A.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)

　　B.維護(hù)國有商業(yè)銀行的利益

　　C.保護(hù)存款者的利益

　　D.維護(hù)銀行市場秩序

　　E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

　　4.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容的有(　　)

　　A.資產(chǎn)質(zhì)量和流動性狀況

　　B.市場風(fēng)險敏感度

　　C.管理水平和內(nèi)部控制

　　D.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

　　E.風(fēng)險狀況和資本充足性

　　5.風(fēng)險抵補類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，其中包括(　　)

　　A.不良貸款遷徙率

　　B.資本充足程度

　　C.超額備付金比率

　　D.盈利能力

　　E.準(zhǔn)備金充足程度

　　6.風(fēng)險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風(fēng)險評估，其他的流程有(　　)

　　A.了解機(jī)構(gòu)

　　B.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

　　C.對監(jiān)管結(jié)果匯總報告

　　D.實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

　　E.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

　　三、判斷題

　　2011年監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，找出產(chǎn)生問題的原因。(　　)

　　A.對

　　B.B.錯

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