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　　第七章 個(gè)人征信管理

　　第一節(jié)概述

　　考點(diǎn)1 個(gè)人征信系統(tǒng)介紹

　　單選：個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.數(shù)據(jù)主體本人

　　C.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　D.國際貨幣基金組織

　　【答案】D。解析：除選項(xiàng)A、B、C外，個(gè)人征信系統(tǒng)的使用者還包括司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)。

　　考點(diǎn)2 個(gè)人征信系統(tǒng)的主要功能

　　判斷：個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能相輔相成，互相促進(jìn)。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A。解析：個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能相輔相成，互相促進(jìn)。隨著數(shù)據(jù)采集和個(gè)人信用報(bào)告使用范圍的逐步擴(kuò)大，個(gè)人征信系統(tǒng)的功能將會(huì)逐步提高和完善。

　　考點(diǎn)3 建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義

　　多選：建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義在于(　　)。

　　A.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)

　　B.有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

　　C.保護(hù)消費(fèi)者本身利益.提高透明度

　　D.為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

　　E.規(guī)范金融秩序.防范金融風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】ABCDE。

　　考點(diǎn)4 個(gè)人征信的發(fā)展歷史

　　判斷：20世紀(jì)80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理,中國人民銀行批準(zhǔn)成立了

　　第一家信用評級公司——上海遠(yuǎn)東資信評級有限公司。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A。

　　考點(diǎn)5 個(gè)人征信的相關(guān)法律

　　多選：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的主要內(nèi)容包括(　　)。

　　A.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

　　B.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

　　C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使用用途、個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式

　　D.規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則

　　E.規(guī)定商業(yè)銀行、征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度和操作規(guī)程.保障個(gè)人信用信息的安全

　　【答案】ABCDE。解析：選項(xiàng)A、B、C、D、E均為《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的主要內(nèi)容。

　　第二節(jié) 個(gè)人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用

　　考點(diǎn)6 個(gè)人征信報(bào)告內(nèi)容

　　多選：個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有(　　)。

　　A.公安部身份信息核查結(jié)果

　　B.個(gè)人基本信息

　　C.銀行信貸交易信息

　　D.非銀行信用信息

　　E.本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息

　　【答案】ABCDE。解析：個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有六個(gè)方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息。

　　考點(diǎn)7 個(gè)人征信體系的數(shù)據(jù)收集流程

　　判斷：信貸信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報(bào)送、校驗(yàn)加載、反饋三個(gè)環(huán)節(jié)。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A。

　　考點(diǎn)8 個(gè)人征信體系的管理模式

　　多選：商業(yè)銀行在(　　)情況下，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告。

　　A.辦理審核個(gè)人貸款申請

　　B.審核個(gè)人貸記卡和準(zhǔn)貸記卡申請

　　C.審核個(gè)人作為擔(dān)保人

　　D.對已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理

　　E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人

　　【答案】ABCDE。

　　考點(diǎn)9 個(gè)人征信查詢

　　單選：個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.司法部門

　　C.公民個(gè)人

　　D.金融機(jī)構(gòu)

　　【答案】D。

　　考點(diǎn)10 異議處理

　　單選：以下各項(xiàng)中，不屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是(　　)。

　　A.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

　　B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償.但它們沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期

　　C.個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期

　　D.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

　　【答案】A。解析：根據(jù)規(guī)定，B、C、D三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形;A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

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