第二節(jié) 個(gè)人教育貸款

　　考點(diǎn)10 個(gè)人教育貸款的含義和分類

　　單選：個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象不包括(　　)。

　　A.在讀學(xué)生

　　B.即將就讀的學(xué)生

　　C.在讀學(xué)生的直系親屬

　　D.在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

　　【答案】B。解析：個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。即將就讀的學(xué)生還沒有真正開始學(xué)習(xí)生活.因此不會(huì)有就學(xué)資金需求。因而不能成為個(gè)人教育貸款發(fā)放的對(duì)象。

　　考點(diǎn)11 個(gè)人教育貸款的特征

　　單選：下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說(shuō)法.不正確的是(　　)。

　　A.個(gè)人教育貸款具有社會(huì)公益性.政策參與程度較高

　　B.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則

　　C.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則

　　D.與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

　　【答案】D。解析：個(gè)人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。個(gè)人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生。而學(xué)生屬于暫時(shí)無(wú)收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請(qǐng)貸款的擔(dān)保，因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款，如國(guó)家助學(xué)貸款。同時(shí)，個(gè)人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。

　　考點(diǎn)12 個(gè)人教育貸款的發(fā)展歷程

　　單選：1999年，有關(guān)部門開辦國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，首先以(　　)為試點(diǎn)。

　　A.中國(guó)工商銀行

　　B.中國(guó)銀行

　　C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　D.中國(guó)建設(shè)銀行

　　【答案】A。解析：1999年我國(guó)開始的國(guó)家助學(xué)貸款首先在中國(guó)工商銀行進(jìn)行試點(diǎn)。

　　考點(diǎn)13 貸款要素

　　判斷：商業(yè)助學(xué)貸款的額度不能超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A。解析：加深對(duì)商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度的認(rèn)識(shí)。

　　考點(diǎn)14 貸款的受理與調(diào)查

　　單選：借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的條件是(　　)。

　　A.應(yīng)無(wú)不良信用記錄,不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂

　　B.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難,無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

　　C.學(xué)習(xí)刻苦,能夠正常完成學(xué)業(yè)

　　D.誠(chéng)實(shí)守信,遵紀(jì)守法,無(wú)違法違紀(jì)行為

　　【答案】A。

　　考點(diǎn)15 貸款的審查與審批

　　判斷：商業(yè)助學(xué)貸款的貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性和真實(shí)性審查。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A。

　　考點(diǎn)16 貸款的簽約與發(fā)放

　　單選：貸款發(fā)放的具體流程包括(　　)。

　　A.落實(shí)貸款發(fā)放條件→開戶放款→放款通知

　　B.落實(shí)貸款發(fā)放條件→出賬前審核→開戶放款

　　C.出賬前審核→開戶放款→放款通知

　　D.出賬前審核→落實(shí)貸款發(fā)放條件→放款通知

　　【答案】C。解析：貸款發(fā)放的具體流程為：出賬前審核→開戶放款→放款通知。

　　考點(diǎn)17 支付管理

　　判斷：發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款時(shí).學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按合同約定定期劃人借款人在貸款銀行開立的活期儲(chǔ)蓄賬戶。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B。解析：國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上;生活費(fèi)貸款(每年的2月和8月不發(fā)放生活費(fèi)貸款)，根據(jù)合同約定定期劃入有關(guān)賬戶。

　　考點(diǎn)18 貸后管理

　　多選：商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)建立信貸臺(tái)賬，其中記錄的貸款信息包括(　　)。

　　A.借款人基本信息

　　B.賬號(hào)

　　C.貸款余額

　　D.還款方式

　　E.擔(dān)保方式

　　【答案】BCDE。解析：貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺(tái)賬，臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息包括賬號(hào)、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素。

　　考點(diǎn)19 操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　多選：在個(gè)人教育貸款的業(yè)務(wù)流程中，可能產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的有(　　)。

　　A.借款人身份弄虛作假

　　B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力

　　C.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

　　D.合同制作不合格

　　E.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

　　【答案】ABCDE。

　　考點(diǎn)20 信用風(fēng)險(xiǎn)管理

　　單選：國(guó)家助學(xué)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括(　　)。

　　A.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

　　B.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

　　C.防止因擔(dān)保人主體不合法導(dǎo)致保證合同無(wú)效

　　D.在全社會(huì)建立有效的信息披露機(jī)制

　　【答案】C。

　　第三節(jié) 其他個(gè)人消費(fèi)類貸款

　　考點(diǎn)21 其他個(gè)人消費(fèi)類貸款

　　單選：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般為(　　)。

　　A.半年以內(nèi),最長(zhǎng)不超過(guò)2年

　　B.一年以內(nèi),最長(zhǎng)不超過(guò)2年

　　C.一年以內(nèi),最長(zhǎng)不超過(guò)3年

　　D.兩年以內(nèi),最長(zhǎng)不超過(guò)3年

　　【答案】C。解析：根據(jù)規(guī)定，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi),最長(zhǎng)為3年(含3年)。

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