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　　第六章 理財規(guī)劃計算工具與方法

　　分數(shù)占比：本章是全書計算題的集合。其中財務(wù)計算器、EXCEL軟件，系數(shù)表等理財工具的應(yīng)用首次出現(xiàn)在教材中，初級考試中涉及的應(yīng)用尚不多，更多是為中級考試奠定基礎(chǔ)。本章的分值，預(yù)計應(yīng)在20分左右。

　　知識框架圖：

　　重要考點：

　　1、時間價值的基本參數(shù)及現(xiàn)值與終值的計算

　　掌握單利和復(fù)利的終值、現(xiàn)值的計算方法，熟記公式。出單選計算題的幾率非常大，考生要理解記憶公式。

　　典型例題.單選

　　小李于2009年初投入10萬元資金進行投資，年利率為2%，每年復(fù)利一次.則2013年末小李可得到的本利和為(　　)萬元。

　　A.11.041

　　B.9.057

　　C.9.053

　　D.11.046

　　【答案】A。解析：FV=PV×(1+r)t=10×(1+2%)5=11.041(萬元)。

　　2、72法則和有效利率的計算

　　掌握72法則和有效年利率的計算方法，易考查單選計算題。

　　有效年利率。名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：EAR=[1+(r/m)]m-1

　　連續(xù)復(fù)利。當(dāng)復(fù)利期間變得無限小的時候，相當(dāng)于連續(xù)計算復(fù)利。連續(xù)復(fù)利情況下.計算終值的一般公式是：FV=PV×en

　　典型例題.單選

　　李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次.則該投資項目有效年利率為(　　)。

　　A.2.01%

　　B.12.5%

　　C.10.38%

　　D.10.20%

　　【答案】C。解析：該項目的有效年利率實際上即是按照復(fù)利計算的年利率。EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/4)]4-1=10.38%。

　　3、期末年金與期初年金

　　計算應(yīng)用中考查較多，以多選和單選的形式出現(xiàn)。

　　典型例題.單選

　　張先生以10%的利率借款500000元投資于一個5年期項目。每年年末至少要收回(　　)元，該項目才是可以獲利的。

　　A.100000

　　B.131899

　　C.150000

　　D.16105

　　答案：B

　　4、永續(xù)年金和增長型年金

　　考生需要熟記計算公式。一般以單選計算題的形式考查。

　　典型例題.單選

　　一項永久性的獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)5名10000元的獎金。若年利率為10%，現(xiàn)在應(yīng)該存入(　　)元錢。

　　A.50000

　　B.500000

　　C.100000

　　D.10000

　　答案：B

　　5、凈現(xiàn)值和內(nèi)部回報率

　　考生需要掌握計算公式，不排除會出單選計算題。

　　典型例題.單選

　　某投資者擬準備投資于一個投資額為20000元的A項目，項目期限4年，期望投資報酬率為10%，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則凈現(xiàn)值為(　　)元。

　　A.3000

　　B.2189

　　C.3500

　　D.2500

　　答案：B

　　6、復(fù)利和年金系數(shù)表

　　本部分考點需要考生掌握，查表法相對簡單，考生要靈活運用。涉及復(fù)利及金系數(shù)表應(yīng)用的題目，可查閱附錄部分的復(fù)利及年金系數(shù)表。

　　典型例題.單選

　　某商店準備把售價25000元的電腦以分期付款方式出售，期限為3年，利率為6%，顧客每年應(yīng)付的款項為(　　)元。(根據(jù)年金系數(shù)表計算)

　　A.9353

　　B.2099

　　C.7852

　　D.8153

　　答案：A

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