BAT的競爭已經(jīng)從互聯(lián)網(wǎng)蔓延到了傳統(tǒng)銀行業(yè)。不同于阿里和騰訊選擇成立民營銀行，百度這次看中了中信銀行，雙方將聯(lián)手成立直銷銀行。

　　在阿里和騰訊擁有了自己的銀行牌照后，BAT中的另一個巨頭百度自然也不甘示弱。不過這次，百度選擇了不走尋常路：不是民營銀行，而是與中信銀行聯(lián)手成立直銷銀行。

　　停牌2天后，中信銀行(601998.SH，0998.HK)發(fā)布公告稱：根據(jù)業(yè)務(wù)需要,為進一步推進中信銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù),發(fā)展普惠金融, 支持實體經(jīng)濟,董事會同意擬與百度合作共同設(shè)立直銷銀行,該直銷銀行擬定名稱為“百信銀行股份有限公司”。

　　“百信銀行”的出資方只有兩個：中信銀行和福建百度博瑞網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，注冊資金暫定為現(xiàn)金投入20億元人民幣，其中，出資比例方面則擬由中信銀行絕對控股，而具體出資比例待定。

　　中信銀行方面同時稱，設(shè)立直銷銀行相關(guān)事項尚須經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)核 準后方可實施。中信銀行也將在11月18日復(fù)牌。

　　按照分析人士的說法，在網(wǎng)絡(luò)開戶遙遙無期，騰訊的微眾銀行和阿里的網(wǎng)商銀行均陷入尷尬之時，百度聯(lián)手傳統(tǒng)銀行一起開辦直銷銀行，可以直接利用中信銀行的線下網(wǎng)絡(luò)開戶，至多是多一個渠道。

　　可能可以到網(wǎng)點開戶

　　在傳統(tǒng)銀行業(yè)日子過得并不算舒坦的當下，中信銀行沒有和同業(yè)們一樣選擇自己玩直銷銀行，而是與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作。

　　華爾街日報(博客,微博)報道稱，這家新成立的直銷銀行可能主要集中在理財產(chǎn)品銷售，以及向消費者和小企業(yè)提供貸款等方面，同時，將允許用戶通過中信銀行的網(wǎng)點開立賬號。

　　事實上，中信銀行與百度結(jié)緣已久。

　　今年6月5日，百度與中信銀行就曾簽署全平臺戰(zhàn)略合作協(xié)議，并計劃在聯(lián)名信用卡、新型電子商務(wù)平臺、大數(shù)據(jù)、云計算、金融支付、客戶關(guān)系管理、APP、位置信息服務(wù)，以及其他金融產(chǎn)品等相關(guān)業(yè)務(wù)方面進行深度合作。

　　作為最大的中文搜索引擎，百度手握搜索、貼吧、O2O等多個生態(tài)平臺，擁有巨大的流量入口優(yōu)勢和大數(shù)據(jù)分析能力，這些恰是轉(zhuǎn)型中的傳統(tǒng)銀行所看重的。

　　其實，近兩年，直銷銀行在中國已經(jīng)不算是個新鮮事了。

　　從2013年9月北京銀行(601169,股吧)與荷蘭ING集團攜手成立國內(nèi)首家直銷銀行，到今年3月宇宙第一大行工商銀行的直銷銀行“融e行”，短短兩年時間，已經(jīng)有超過20家銀行有了自己的直銷銀行。

　　直銷銀行能干點啥?

　　眼下，各家銀行的直銷銀行在業(yè)務(wù)可謂是大同小異：存款、理財產(chǎn)品和貨幣基金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)基本是標配，還有些直銷銀行涉及貸款、貴金屬等業(yè)務(wù)。

　　值得一提的是，作為一個舶來品，眼下直銷銀行在國內(nèi)只是銀行的下屬業(yè)務(wù)部門，而不像西方直銷銀行那樣具有獨立法人資格。

　　純網(wǎng)絡(luò)銀行的尷尬

　　早在去年全國“兩會”期間，百度CEO(首席執(zhí)行官)李彥宏曾表示，會爭取民營銀行牌照。但最終，百度還是落在了阿里和騰訊的后面。

　　不同于百度此番選擇和傳統(tǒng)銀行合作設(shè)立直銷銀行，借著首批民營銀行試點的放開，阿里的同門兄弟螞蟻金服與騰訊在去年就早一步搶下了五塊試點牌照中的兩張，并作為主發(fā)起人，成立了浙江網(wǎng)商銀行和前海微眾銀行。

　　背靠兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭，這兩家銀行順理成章地將自己定位在互聯(lián)網(wǎng)銀行，其中，微眾銀行定位在個存?zhèn)�貸，網(wǎng)商銀行則瞄準了小存小貸。

　　微眾銀行是首家獲批并開業(yè)的民營互聯(lián)網(wǎng)銀行，但受限于刷臉開戶尚未得到監(jiān)管部門放行，微眾銀行APP在今年8月正式上線時就曾被認為僅僅是“直銷銀行”的升級版。

　　作為一個“弱賬戶”，微眾銀行的賬戶只能同名進出，“存貸匯”三個業(yè)務(wù)里面眼下也只有“存”，消費或者給他人轉(zhuǎn)賬甚至貸款，都是不行的。

　　業(yè)務(wù)受限制的同時，微眾銀行最初堪稱豪華的高管班底，也已經(jīng)變了樣：9月，從中國進出口銀行副行長上離職的曹彤，辭去了微眾銀行行長一職;11月，分管同業(yè)業(yè)務(wù)的副行長鄭新林也選擇了離開。

　　而民營銀行中開業(yè)最晚的網(wǎng)商銀行，則將目光鎖定在阿里的生態(tài)圈里：雙十一為天貓商戶提供流動性貸款，在阿里和螞蟻金服聯(lián)合成立的本地生活服務(wù)平臺上為線下實體商戶提供“口碑貸”等等。

　　網(wǎng)商銀行行長俞勝法在10月舉行的螞蟻金服分享日上說，開業(yè)近4個月網(wǎng)商銀行累計發(fā)放信貸約30億元，為18萬家小微企業(yè)提供了信貸支持，而網(wǎng)商銀行自己的目標是，年內(nèi)要覆蓋50萬家小微企業(yè)。

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