“三適應(yīng)三引領(lǐng)”推動監(jiān)管邁上新臺階

　　2015年是全面深化改革攻堅期，下一步城市銀行部將堅持“穩(wěn)中求進”的工作總基調(diào)，堅持簡政放權(quán)、放管結(jié)合，堅持“提升服務(wù)，深化改革，嚴控風(fēng)險，創(chuàng)新競爭”的監(jiān)管原則，堅持主動適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，以“三適應(yīng)三引領(lǐng)”為抓手，深入推進城商行和民營銀行監(jiān)管工作再邁新臺階。

　　適應(yīng)三種新趨勢，推進城商行和民營銀行監(jiān)管工作。第一，適應(yīng)全面深化改革新趨勢，深入推進民營銀行改革。一是按照《指導(dǎo)意見》精神，穩(wěn)步推進民營銀行改革。立好、立嚴規(guī)則、程序和標準，穩(wěn)步擴大試點范圍，支持有條件、有意愿的民間資本發(fā)起設(shè)立民營銀行，成熟一家，審批一家，提高審批效率。二是完善持續(xù)監(jiān)管框架，督促民營銀行加強公司治理和內(nèi)部控制，強化關(guān)聯(lián)交易、流動性等重點領(lǐng)域風(fēng)險管控，支持民營銀行根據(jù)自身特點設(shè)計風(fēng)控制度和剩余風(fēng)險承擔(dān)機制，保護存款人利益，保障金融市場安全高效運行和整體穩(wěn)定。三是支持民營銀行科學(xué)確立發(fā)展規(guī)劃，實現(xiàn)特色化市場定位，鼓勵培育經(jīng)營特色;研究支持民營銀行實現(xiàn)差異化發(fā)展政策，推動實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

　　第二，適應(yīng)發(fā)展速度放緩新趨勢，加強城商行分類監(jiān)管。一是督促城商行轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，差異化發(fā)展。把握新常態(tài)下的新機遇，轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，不過分強調(diào)規(guī)模和速度，提升發(fā)展質(zhì)量。二是強化分類監(jiān)管，堅持市場導(dǎo)向與政策激勵，提高監(jiān)管工作前瞻性。一方面，發(fā)揮“領(lǐng)頭羊”作用，鼓勵其通過綜合化經(jīng)營、資產(chǎn)證券化、資本市場上市、多渠道補充資本等方式，實現(xiàn)多元化發(fā)展;鼓勵產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新試點，并給予一定試錯容忍度;鼓勵到西部地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。另一方面，實施“困難行幫扶計劃”，聯(lián)動地方政府、股東等各方，加強重點機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)管，加大政策督導(dǎo)和技術(shù)指導(dǎo)，全局性化解風(fēng)險。三是引導(dǎo)發(fā)展“接地氣”。支持城商行在總部所在地向內(nèi)、向下拓展機構(gòu)，進一步加強在縣域、村鎮(zhèn)的機構(gòu)設(shè)置和服務(wù)，開拓發(fā)展藍海;鼓勵加強精細化管理，適當(dāng)控制異地分行網(wǎng)點擴張速度，避免管理半徑過長。

　　第三，適應(yīng)監(jiān)管工作變化新趨勢，不斷提高監(jiān)管隊伍戰(zhàn)斗力。一是進一步簡政放權(quán)。按照《銀監(jiān)會機關(guān)監(jiān)管運行操作規(guī)程(試行)》有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本部門“三定”方案，調(diào)整下放審批權(quán)限，優(yōu)化工作流程。二是不斷加強與各部門、各銀監(jiān)局的工作聯(lián)動，提高監(jiān)管合力。三是強化監(jiān)管隊伍建設(shè)，將黨建工作機制建設(shè)作為監(jiān)管工作的重要保障。四是強化作風(fēng)建設(shè)，深入推進“三嚴三實”教育活動，倡導(dǎo)勤學(xué)之風(fēng)、實干之風(fēng)、團結(jié)之風(fēng)、廉政之風(fēng)，做到依法、廉潔監(jiān)管，敢于擔(dān)當(dāng)，維護監(jiān)管權(quán)威。

　　監(jiān)管將從三方面重點引領(lǐng)城商行和民營銀行發(fā)展。第一，引領(lǐng)提升改革攻堅期的金融服務(wù)能力。一是引領(lǐng)城商行和民營銀行利用互聯(lián)網(wǎng)、移動設(shè)備、大數(shù)據(jù)等渠道，加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。堅持以實體經(jīng)濟為本，防止資金空轉(zhuǎn)，防止產(chǎn)品和服務(wù)脫離實體經(jīng)濟。二是引領(lǐng)支持國家重點項目，積極服務(wù)“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶等國家重大發(fā)展戰(zhàn)略，以及民生、創(chuàng)業(yè)等重點領(lǐng)域。三是引領(lǐng)支持部分優(yōu)質(zhì)城商行，在加強并表監(jiān)管與風(fēng)險隔離的前提下，審慎參與綜合化經(jīng)營試點，促進消費升級和國民經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。四是推動持續(xù)降低社會融資成本。采取多種方式，引領(lǐng)提高集約化管理水平，降低管理成本，規(guī)范產(chǎn)品和服務(wù)定價，清理收費項目。嚴格執(zhí)行“七不準”、“四公開”和“小微”金融服務(wù)“兩禁兩限”等收費標準，努力破解“融資貴”難題。五是加強消費者權(quán)益保護，引導(dǎo)加強主動服務(wù)，為金融服務(wù)薄弱地區(qū)、人群和領(lǐng)域開辟綠色通道。

　　第二，引領(lǐng)提高發(fā)展轉(zhuǎn)型期的集約化管理水平。一是引領(lǐng)提高精細化管理水平。按照獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的原則，提高相關(guān)主體履職能力;加大事業(yè)部改革力度，鼓勵條件成熟的銀行探索建立科技企業(yè)金融服務(wù)事業(yè)部;支持有條件的銀行先行先試，探索部分業(yè)務(wù)板塊和條線子公司制改革。二是建立與創(chuàng)新業(yè)務(wù)相匹配的管理體系。規(guī)范創(chuàng)新業(yè)務(wù)，及時摸清各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)規(guī)模及風(fēng)險底數(shù);指導(dǎo)按照“實質(zhì)重于形式”原則，準確反映各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)實際風(fēng)險，足額計提資本和撥備。三是支持行業(yè)聯(lián)合發(fā)展，探索多種聯(lián)合方式，發(fā)展壯大行業(yè)整體實力;加大流動性風(fēng)險防范、信息系統(tǒng)建設(shè)等領(lǐng)域的抱團控險力度，形成幫扶統(tǒng)一體;提高抱團服務(wù)能力，拓寬服務(wù)范圍;加強抱團發(fā)聲，共同維護行業(yè)聲譽。

　　第三，引領(lǐng)做好政策變革期的風(fēng)險防控工作。一是推動做好信用風(fēng)險防控。引導(dǎo)建立審慎信貸文化，嚴格落實貸款“三查”制度，強化異地授信業(yè)務(wù)管理。加強數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設(shè)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累，引導(dǎo)規(guī)范集團客戶和關(guān)聯(lián)方授信管理。加大監(jiān)測分析，督促準確分類，提足撥備。通過核銷、盤活、重組等措施，及時化解存量風(fēng)險，嚴格開展不良貸款問責(zé)。二是引領(lǐng)構(gòu)建流動性風(fēng)險管控和互助機制。引領(lǐng)拓展多元化負債渠道，提高負債來源的穩(wěn)定性、主動性和多樣性。加強流動性風(fēng)險監(jiān)測和壓力測試，提高流動性應(yīng)急處置能力。加快推進城商行流動性互助基金建設(shè)，爭取早日建成，早日發(fā)揮實效。三是加強案件和操作風(fēng)險管理。保持案防高壓態(tài)勢，開展案防評估，以案件風(fēng)險排查為抓手，及時發(fā)現(xiàn)和處置案件風(fēng)險隱患。加強企業(yè)文化建設(shè)，強化基層網(wǎng)點和基層員工管理。強化責(zé)任追究，提高懲戒措施威懾力。四是加強信息科技管理能力建設(shè)。督促進一步加強信息科技投入，加大資源整合力度，加強核心系統(tǒng)、災(zāi)備系統(tǒng)等“硬件”建設(shè)。引導(dǎo)加強系統(tǒng)日常更新和維護，引進和培養(yǎng)專業(yè)人才，提高技術(shù)開發(fā)和產(chǎn)品創(chuàng)新等“軟件”能力。

　　置身全面深化改革的新時代，民營銀行加快改革試點，城商行加快轉(zhuǎn)型升級，既是貫徹落實國家宏觀政策、服務(wù)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的具體舉措，也是積極融入改革潮流、全面提升核心競爭力的客觀要求。城市銀行部將繼續(xù)強化政策引領(lǐng)和監(jiān)督管理，推動城商行和民營銀行保持銳意進取的改革精神，迎難而上，主動作為，為中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級貢獻力量。(作者凌敢系中國銀監(jiān)會城市銀行部主任。本文原載于《中國銀行業(yè)》雜志2015年第8期。)

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