銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目 《個(gè)人貸款》初級考試大綱

　　考試目的

　　通過本科目考試，測查應(yīng)試人員應(yīng)用銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)，包括個(gè)人貸款基礎(chǔ)知識(shí)和業(yè)務(wù)管理、各業(yè)務(wù)品種操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人貸款相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行個(gè)人貸款基本業(yè)務(wù)的能力。

　　考試內(nèi)容

　　一、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

　　(一)掌握個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展;

　　(二)掌握個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類和要素。

　　二、個(gè)人貸款管理

　　(一)了解個(gè)人貸款管理原則，掌握個(gè)人貸款的流程;

　　(二)了解個(gè)人貸款營銷管理;

　　(三)了解個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則及影響因素;

　　(四)熟悉個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理;

　　(五)了解押品管理的基本概念及流程。

　　三、個(gè)人住房貸款

　　(一)掌握個(gè)人住房貸款的分類、特征和要素;

　　(二)掌握個(gè)人住房貸款的流程;

　　(三)熟悉個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理;

　　(四)掌握公積金個(gè)人住房貸款的要素和操作流程。

　　四、個(gè)人消費(fèi)貸款

　　(一)掌握個(gè)人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理;

　　(二)掌握個(gè)人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理;

　　(三)熟悉其他個(gè)人消費(fèi)貸款的相關(guān)要素。

　　五、個(gè)人經(jīng)營性貸款

　　(一)掌握個(gè)人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理;

　　(二)掌握個(gè)人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理;

　　(三)掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程。

　　六、信用卡業(yè)務(wù)

　　(一)了解信用卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)。

　　七、個(gè)人征信系統(tǒng)

　　(一)熟悉個(gè)人征信系統(tǒng)的內(nèi)容及主要功能;

　　(二)了解個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展歷史和相關(guān)法律;

　　(三)掌握個(gè)人征信報(bào)告的基本內(nèi)容。

　　附錄：

　　一、個(gè)人貸款的相關(guān)法律

　　(一)《中華人民共和國民法通則》

　　(二)《中華人民共和國合同法》

　　(三)《中華人民共和國擔(dān)保法》

　　(四)《中華人民共和國物權(quán)法》

　　(五)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

　　(六)《貸款通則》

　　二、個(gè)人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

　　(一)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

　　(二)與個(gè)人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

　　(三)與個(gè)人汽車貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

　　(四)與個(gè)人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

　　(五)《農(nóng)戶貸款管理辦法》

　　(六)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》

　　(七)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》

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