中國(guó)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目(個(gè)人貸款專業(yè))中級(jí)考試大綱(2016年版)

　　考試目的

　　通過本科目考試，測(cè)查應(yīng)試人員掌握銀行個(gè)人貸款基礎(chǔ)知識(shí)、營(yíng)銷管理、操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理的程度，綜合運(yùn)用個(gè)人貸款相關(guān)的產(chǎn)品、技術(shù)、模型和方法，熟練處理銀行個(gè)人貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的能力。

　　考試內(nèi)容

　　一、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

　　(一)熟練掌握個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展;

　　(二)熟練掌握個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類和要素;

　　(三)掌握信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的流程、類型和特點(diǎn);

　　(四)掌握互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的類型、模式和風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　二、個(gè)人貸款營(yíng)銷

　　(一)熟悉個(gè)人貸款客戶定位、營(yíng)銷渠道、營(yíng)銷組織及營(yíng)銷管理;

　　(二)正確進(jìn)行目標(biāo)市場(chǎng)分析;

　　(三)熟練運(yùn)用個(gè)人貸款營(yíng)銷方法。

　　三、個(gè)人貸款管理

　　(一)熟練掌握貸款流程;

　　(二)深入了解個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，熟悉信用評(píng)分模型及信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控;

　　(三)深入了解個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則及影響因素，掌握個(gè)人貸款定價(jià)模型;

　　(四)深入了解押品管理的流程，掌握押品價(jià)值評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

　　四、個(gè)人住房貸款

　　(一)熟練掌握個(gè)人住房貸款的分類、特征和要素;

　　(二)熟悉房產(chǎn)稅征收和房地產(chǎn)估價(jià);

　　(三)熟練掌握個(gè)人住房貸款的貸款流程及風(fēng)險(xiǎn)管理;

　　(四)熟練掌握公積金個(gè)人住房貸款的操作模式和流程。

　　五、個(gè)人消費(fèi)貸款

　　(一)熟練掌握個(gè)人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理;

　　(二)熟練掌握個(gè)人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理;

　　(三)深入了解其他個(gè)人消費(fèi)貸款的相關(guān)要素。

　　六、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

　　(一)熟練掌握個(gè)人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理;

　　(二)熟練掌握個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理;

　　(三)熟練掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程;

　　(四)掌握下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的相關(guān)要素。

　　七、個(gè)人征信系統(tǒng)

　　(一)熟練掌握個(gè)人征信系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容及法律規(guī)定

　　(二)熟練掌握個(gè)人征信體系的數(shù)據(jù)收集流程及管理模式;

　　(三)熟練掌握個(gè)人征信查詢和異議處理;

　　(四)了解互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展。

　　附錄:

　　一、個(gè)人貸款的相關(guān)法律

　　(一)《中華人民共和國(guó)民法通則》

　　(二)《中華人民共和國(guó)合同法》

　　(三)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》

　　(四)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》

　　(五)《貸款通則》

　　二、個(gè)人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

　　(一)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

　　(二)《汽車貸款管理辦法》

　　(三)與個(gè)人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

　　(四)與個(gè)人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

　　(五)與下崗失業(yè)貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

　　(六)《農(nóng)戶貸款管理辦法》

　　(七)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法

　　(八)關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見

　　(九)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》

　　如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

　　本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

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