問答題

　　一、保險法的特點

　　保險法是以傳統(tǒng)關(guān)系為調(diào)整對象的法律規(guī)范的簡稱。

　　1、保險法具有社會性;

　　2、保險法具有技術(shù)性;

　　3、保險法具有強(qiáng)制性;

　　4、保險法具有國際性。

　　二、對保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人的管理

　　保險代理人是指根據(jù)保險代理合同或者保險人的授權(quán)書，向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代其辦理保險業(yè)務(wù)的人。我國《保險法》第124條規(guī)定：“經(jīng)營人壽保險代理業(yè)務(wù)的保險代理人，不得同時接受兩個以上保險人的委托�！�

　　保險經(jīng)紀(jì)人，又稱保險掮客，是指基于被保險人的利益，代其與保險人洽訂保險合同，向保險人收取傭金的人。

　　1、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人的登記領(lǐng)證。保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人未取得管理機(jī)關(guān)頒發(fā)的許可證書、繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，不得經(jīng)營業(yè)務(wù)。

　　2、保險代理人、經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)限制。

　　(1)領(lǐng)取證書的保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)時，不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。

　　(2)保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門帳簿，記載業(yè)務(wù)收支情況，以憑查核。

　　(3)保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立代理人登記簿以便加強(qiáng)監(jiān)督和管理。

　　保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人未取得經(jīng)營代理業(yè)務(wù)許可證或經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，非法從事保險代理業(yè)務(wù)或經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動的，由金融監(jiān)督管理部門予以取締，并依法追究行政責(zé)任、刑事責(zé)任。保險代理人或保險經(jīng)紀(jì)人在其業(yè)務(wù)中隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險人或者受益人，或者拒不履行保險合同約定的賠償給付保險金的義務(wù)，依法追究行政責(zé)任、刑事責(zé)任。

　　三、保險利益的定義及其意義

　　保險利益又叫可保利益，是指被保險人對保險標(biāo)的具有法律認(rèn)可的利益，即當(dāng)保險事故發(fā)生時，被保險人將遭受經(jīng)濟(jì)損失。

　　保險之所以重視保險利益，其意義主要有三個方面：

　　1、可以防止將保險作為賭博的工具。

　　保險與賭博最本質(zhì)的區(qū)別在于前者具有保險利益。如果允許投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益，那就意味著隨意以別人的財產(chǎn)或身體投保，一旦發(fā)生保險事故，投保人可以不蒙受任何損失而獲得保險金。這樣，保險就失去補(bǔ)償損失的意義而成為賭博，不僅不利于保險業(yè)的發(fā)展，而且會損害社會的公共秩序和良好風(fēng)俗。

　　2、可以防止道德危險的發(fā)生。

　　道德危險是一種人為的危險，如果投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益而能獲得賠款，就可能有意識地制造危險。保險利益則消除了產(chǎn)生道德危險的根源。

　　3、可以限制保險補(bǔ)償?shù)某潭取?/P>

　　保險利益是確定保險金額的基礎(chǔ)，它使保險人的賠償有了一個客觀的標(biāo)準(zhǔn)，并使投保人或被保險人不能因投保而得到額外的利益。當(dāng)然，人身保險有所不同。由于人的價值是無法用金錢來估量的，因而保險利益與保險金額并無關(guān)系。只要投保人或受益人對被保險人具有保險利益，那么，當(dāng)保險事故發(fā)生或約定的時間屆滿時，被保險人或受益人即可依照保險金額獲得賠償。

　　四、保險利益的構(gòu)成要件

　　(一)財產(chǎn)保險的保險利益。必須具備三個要件：

　　1、必須是屬于經(jīng)濟(jì)上的利益，即能以金錢估計的利益;

　　2、必須是為法律所認(rèn)可的利益，即不能以不法利益作為保險利益。

　　3、必須是可以確定的利益。

　　(二)人身保險的保險利益。必須經(jīng)過保險人的同意。

　　五、保險合同的解釋原則

　　1、意圖解釋

　　保險合同是保險人和投保人意思表示一致的結(jié)果。因此解釋合同時，應(yīng)尋求締約當(dāng)事人的真實意思。

　　2、文義解釋

　　對保險合同的文義解釋，一般應(yīng)按文句本身的普通意思去解釋，但對某些具有特定含義的文句，則應(yīng)按專業(yè)的含義進(jìn)行統(tǒng)一解釋。

　　3、解釋應(yīng)不利于保險人

　　保險合同是附合合同，保險條款是保險人事先擬定印就的，保險人在擬訂保險條款時難免更多地考慮自身的利益。鑒于此，為追求公平和合理，我國《保險法》第30條規(guī)定：“對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或受益人有爭議時，人民法院或仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險人和受益人的解釋。

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