第七章　儲(chǔ)蓄管理法律制度

　　第一節(jié)　儲(chǔ)蓄的概念與發(fā)展

　　儲(chǔ)蓄的法律含義：儲(chǔ)蓄是銀行吸收存款的一種形式，它表示銀行與存款人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，這種債權(quán)債務(wù)關(guān)系自存款人在銀行開(kāi)戶(hù)時(shí)成立。

　　第二節(jié)　儲(chǔ)蓄的種類(lèi)與程序

　　一、活期儲(chǔ)蓄

　　是一種隨時(shí)可存、隨時(shí)可取，金額和存期都不受限制的靈活方便的儲(chǔ)蓄。開(kāi)戶(hù)起點(diǎn)為1元，每年結(jié)算利息一次，并入本金其息。結(jié)息日為6月30日;活期儲(chǔ)蓄利率比定期儲(chǔ)蓄的利率低

　　二、定期儲(chǔ)蓄

　　是在存款時(shí)約定存款時(shí)間，到期或按期支取本金和利息的一種儲(chǔ)蓄。可分為以下幾種：

　　1.整存整取定期儲(chǔ)蓄，起存點(diǎn)是50元，多存不限，一次存入，約定存期，由銀行發(fā)給存單，到期憑存單一次支取本金和利息。可以提前支取，儲(chǔ)戶(hù)需提供本人的身份證，可以支取全部或一部分存款，但一張存單提前支取一次為限

　　逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，其超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)付利息

　　如遇利率調(diào)整時(shí)，其過(guò)期部分利息分段計(jì)算，調(diào)整日之前照原存單所訂利率計(jì)算，從調(diào)整日起，按照新利率計(jì)算

　　定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單開(kāi)戶(hù)掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。不分段計(jì)息

　　2.零存整取定期儲(chǔ)蓄

　　分為兩種方式：一是每月固定存額，一般5元起存，存期為一年、三年、五年三個(gè)檔次;存儲(chǔ)金額由儲(chǔ)戶(hù)在開(kāi)戶(hù)時(shí)確定，以后每月存款一次，在一個(gè)月內(nèi)任何一天都可以存儲(chǔ);另一種是積零成整，由儲(chǔ)戶(hù)選擇到期本息合計(jì)支取的一個(gè)整數(shù)，利息事先算好，計(jì)算出每月應(yīng)存的金額，以后由儲(chǔ)戶(hù)選擇到期支取本息。

　　3.存本取息定期儲(chǔ)蓄

　　存入的本金不動(dòng)，只按期支取利息。這種儲(chǔ)蓄的利率與零存整取利率相同，比整存整取低一檔。開(kāi)戶(hù)時(shí)本金一次存入，由儲(chǔ)戶(hù)確定存期，由銀行發(fā)給存單，到期一次支取本金，利息憑存單分期支取。

　　4.整存零取定期儲(chǔ)蓄：

　　5.定活兩便儲(chǔ)蓄：

　　第三節(jié)　儲(chǔ)蓄存款的有關(guān)規(guī)定

　　一、代取、提前支取和掛失的規(guī)定

　　1.代取的規(guī)定。定期儲(chǔ)蓄委托他人代取，憑存單、存款人身份證，代取人身份證件辦理�；钇诖婵畲�取只憑存折，不需查驗(yàn)其他證件。

　　2.定期儲(chǔ)蓄不到期支取，儲(chǔ)戶(hù)憑存單或存折、本人身份證件并由銀行驗(yàn)對(duì)。定期存款提前支取部分金額時(shí)，可提前支取一西，按活期利率計(jì)算，剩余存款仍按原存日期和利率計(jì)算

　　3.留有印章樣本，憑印章和身份證件支取。

　　4.存單、存折或預(yù)留印鑒如有遺失，應(yīng)當(dāng)及時(shí)拿本人身份證件，說(shuō)明丟失原因，并提供存款日期、戶(hù)名、儲(chǔ)蓄種類(lèi)、存款金額和賬號(hào)等情況，向原存款銀行掛失止付。

　　二、查詢(xún)、停止支付個(gè)人存款的規(guī)定

　　1995年《商業(yè)銀行法》規(guī)定，法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)、安全機(jī)關(guān)、海關(guān)和稅務(wù)部門(mén)有權(quán)查詢(xún)或凍結(jié)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款

　　第四節(jié)　《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》

　　1.確認(rèn)了中國(guó)人民銀行管理全國(guó)儲(chǔ)蓄事業(yè)的職能。

　　2.定期存款提前支取的計(jì)息的新方法。

　　3.對(duì)逾期存款部分計(jì)息的規(guī)定。

　　4.定期存款在原定存期內(nèi)不再采取分段計(jì)息。