十二、違反銀行賬戶結(jié)算管理制度的罰則

　　(一)存款人違反賬戶管理制度的處罰

　　1.區(qū)分“非經(jīng)營性存款人”和“經(jīng)營性存款人”

　　【注意】非經(jīng)營存款人不一定是個人，經(jīng)營性存款人也不一定是企業(yè)。

　　(1)對非經(jīng)營性的存款人的罰款金額都是1千元;

　　(2)對經(jīng)營性的存款人的罰款金額有3種：

　　1000元;1萬元以上3萬元以下;5千元以上3萬元以下。

　　2.具體處罰規(guī)定

　　【例題·多選題】存款人的下列行為，中國人民銀行可以給予1萬元以上3萬元以下罰款的有(　)。

　　A.經(jīng)營性存款人違反規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶

　　B.經(jīng)營性存款人違反規(guī)定支取現(xiàn)金

　　C.經(jīng)營性存款人違反規(guī)定變造開戶登記證

　　D.非經(jīng)營性存款人違反規(guī)定不及時撤銷銀行結(jié)算賬戶

　　【答案】AC

　　【解析】選項B，經(jīng)營性存款人違反規(guī)定支取現(xiàn)金，罰款金額為5000元以上3萬;選項D，非經(jīng)營性的存款人的罰款一律是1000元。

　　【例題·單選題】存款人違反規(guī)定將單位款項轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶的，對于經(jīng)營性的存款人，給予警告并處以(　)的罰款。

　　A.1000元

　　B.10000元

　　C.5000元以上3萬元以下

　　D.1萬元以上3萬元以下

　　【答案】C

　　【解析】對于使用過程中的違反規(guī)定的事項，對經(jīng)營性存款人處以5000元以上3萬元以下的罰款。

　　(二)銀行及其有關(guān)人員違反銀行結(jié)算管理制度的處罰(了解)

　　1.多頭開戶、公款私存——5萬-30萬

　　2.其他——5000元-3萬

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