12、違反銀行結(jié)算賬戶(hù)管理的處罰：(見(jiàn)表2-2)
| 對(duì)存款人違反銀行結(jié)算賬戶(hù)管理的處罰 | ||||
| 非經(jīng)營(yíng)性 | 經(jīng)營(yíng)性 | |||
| 存款人開(kāi)立、撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù) | 1）違反規(guī)定開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)；2）偽造、變?cè)熳C明文件欺騙銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)；3）違反規(guī)定不及時(shí)撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù) | 給予警告并處以1000元的罰款 | 給予警告并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。 | |
| 存款人使用銀行結(jié)算賬戶(hù) | 1）違反規(guī)定講單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)；2）違反規(guī)定支取現(xiàn)金；3）利用開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)逃避銀行債務(wù)；4）出租、出借銀行結(jié)算賬戶(hù)；5）從基本存款賬戶(hù)之外的銀行結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬存入、將銷(xiāo)貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶(hù)；6）法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、存款人地址以及其他開(kāi)戶(hù)資料的變更事項(xiàng)未在規(guī)定期限內(nèi)通知銀行 | 給予警告并處以1000元的罰款 | 有第1）～5）項(xiàng)行為的，給予警告并處以5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款；有第6）項(xiàng)行為的，給予警告并處以1000元的罰款 | |
| 存款人違反規(guī)定，偽造、變?cè)�、私自印制開(kāi)戶(hù)登記證的 | 處以1000元的罰款 | 處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。 | ||
| 對(duì)存款人違反銀行結(jié)算賬戶(hù)管理的處罰 | ||||
| 銀行在銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立中 | 1）違反規(guī)定的存款人多頭開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)；2）明知或應(yīng)知是單位資金，而允許以自然人名稱(chēng)開(kāi)立賬戶(hù)存儲(chǔ) | 給予警告并處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該銀行直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行有權(quán)停止對(duì)其開(kāi)立基本賬戶(hù)的核準(zhǔn)，責(zé)令該銀行停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。 | ||
| 銀行在銀行結(jié)算賬戶(hù)的使用中 | 1）提供虛假開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料，欺騙中國(guó)人民銀行許可開(kāi)立基本存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)、預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)；2）開(kāi)立或撤銷(xiāo)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，未按規(guī)定在其基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證上予以登記、簽章或通知相關(guān)開(kāi)戶(hù)銀行；3）違反規(guī)定辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬結(jié)算；4）為儲(chǔ)蓄賬戶(hù)辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算；5）違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入；6）超過(guò)期限或未向中國(guó)人民銀行報(bào)送賬戶(hù)開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)等資料 | 給予警告并處以5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該銀行直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行有權(quán)停止對(duì)其開(kāi)立基本賬戶(hù)的核準(zhǔn)；構(gòu)成犯罪的移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。 | ||
13、票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)的，由自己或委托他人在見(jiàn)票時(shí)或者指定的日期向收款人或持票人無(wú)條件支付一定金額并可轉(zhuǎn)讓的一種有價(jià)證券。票據(jù)有廣義個(gè)狹義之分，狹義的票據(jù)即包括本票、匯票、支票三種。
14、票據(jù)的法律特征：1)設(shè)權(quán)性;2)金錢(qián)性;3)流通性;4)文義性;5)無(wú)因性;6)要式性
15、票據(jù)當(dāng)事人，是指享有票據(jù)權(quán)利、承擔(dān)票據(jù)義務(wù)以及與票據(jù)權(quán)利義務(wù)有密切關(guān)系的人�；酒睋�(jù)當(dāng)事人：出票人、付款人、收款人;非基本票據(jù)當(dāng)事人：背書(shū)人(被背書(shū)人)、承兌人、保證人。
16、票據(jù)行為，是指票據(jù)關(guān)系的當(dāng)事人為發(fā)生、變更、消滅票據(jù)關(guān)系而進(jìn)行的要式法律行為，包括出票、背書(shū)、承兌、保證等。
其成立必須符合的條件：
1)行為人必須具有從事票據(jù)行為的能力。
2)行為人的意思表示必須真實(shí)或無(wú)缺陷
3)票據(jù)行為的內(nèi)容必須符合法律、法規(guī)的規(guī)定：票據(jù)行為內(nèi)容的合法，主要是指票據(jù)行為本身的記載事項(xiàng)、程序的合法，至于形成該票據(jù)關(guān)系的基礎(chǔ)關(guān)系所涉及的行為是否合法，則與此無(wú)關(guān)。
4)票據(jù)行為必須符合法定形式：票據(jù)是要式證券，票據(jù)行為是一項(xiàng)要式法律行為，其形式必須符合法定形式，否則講影響該行為的效力。
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