共20題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分

　　61、 在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中，新型業(yè)務(wù)模式與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式相比的優(yōu)點(diǎn)有 (　　)。

　　A 、 前臺(tái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化

　　B 、 實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)集約化處理

　　C 、 實(shí)現(xiàn)效率提升

　　D 、 促進(jìn)電子銀行的發(fā)展

　　E 、 可以大大降低成本

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 本題考查商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的優(yōu)點(diǎn)。與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式相比，新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式具有實(shí)現(xiàn)前臺(tái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和工序化、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理的集約化、實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)效率有效提升、實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范能力提高，以及實(shí)現(xiàn)成本大幅降低等優(yōu)點(diǎn)。

　　62、 信用違約互換市場(chǎng)在美國(guó)次貸危機(jī)中暴露出來的缺陷有 (　　)。

　　A 、 同時(shí)在交易所和柜臺(tái)進(jìn)行交易

　　B 、 缺乏監(jiān)管

　　C 、 市場(chǎng)操作不透明

　　D 、 沒有統(tǒng)一的清算報(bào)價(jià)系統(tǒng)

　　E 、 全球化程度低

　　答案： B,C,D

　　解析： 本題考查信用違約互換的缺陷。由于信用違約互換市場(chǎng)上幾乎都是柜臺(tái)交易，缺乏政府監(jiān)管，沒有一個(gè)統(tǒng)一的清算和報(bào)價(jià)系統(tǒng)，也沒有保證金要求，市場(chǎng)操作不透明，這就給投資者帶來了巨大的交易風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，在美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)后，這一隱患也開始被人們所意識(shí)到。

　　63、 根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2005年發(fā)布的 《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，下列指標(biāo)中，屬于衡量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)有 (　　)。

　　A 、 核心負(fù)債比率

　　B 、 單一集團(tuán)客戶授信集中度

　　C 、 累計(jì)外匯敞口頭寸比率

　　D 、 全部關(guān)聯(lián)度

　　E 、 利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度

　　答案： C,E

　　解析： 本題考查我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括累計(jì)外匯敞口頭寸比率和利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度。

　　64、 在國(guó)際貨幣體系中，現(xiàn)行牙買加體系的內(nèi)容有 (　　)。

　　A 、 國(guó)際間資本的自由流動(dòng)

　　B 、 浮動(dòng)匯率制合法化

　　C 、 黃金非貨幣化

　　D 、 擴(kuò)大特別提款權(quán)的作用

　　E 、 擴(kuò)大對(duì)發(fā)展中國(guó)家的融資

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 本題考查牙買加體系的內(nèi)容�！把蕾I加協(xié)議”規(guī)定：(1)浮動(dòng)匯率合法化;(2)黃金非貨幣化;(3)擴(kuò)大特別提款權(quán)的作用;(4)擴(kuò)大對(duì)發(fā)展中國(guó)家的資金融通且增加會(huì)員國(guó)的基金份額。

　　65、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是金融市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性，它包括 (　　)。

　　A 、 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A,B,C

　　解析： 本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)。

　　66、 根據(jù)我國(guó) 《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行) 》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括 (　　)。

　　A 、 存貸比

　　B 、 不良貸款率

　　C 、 流動(dòng)性覆蓋率

　　D 、 流動(dòng)性比例

　　E 、 正常貸款遷徙率

　　答案： A,C,D

　　解析： 本題考查流動(dòng)適度性。根據(jù)我國(guó) 《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率、存貸比和流動(dòng)性比例。商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%，存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%，流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。

　　67、 在實(shí)際運(yùn)用中，套期保值的效果會(huì)受以下因素影響 (　　)。

　　A 、 需要避險(xiǎn)的資產(chǎn)與期貨標(biāo)的資產(chǎn)不完全一致

　　B 、 需要避險(xiǎn)的資產(chǎn)與期貨標(biāo)的資產(chǎn)完全一致

　　C 、 套期保值者不能確切地知道未來擬出售或購(gòu)買資產(chǎn)的時(shí)間

　　D 、 需要避險(xiǎn)的期限與避險(xiǎn)工具的期限不一致

　　E 、 需要避險(xiǎn)的期限與避險(xiǎn)工具的期限一致

　　答案： A,C,D

　　解析： 本題考查金融期貨的套期保值。在實(shí)際運(yùn)用中，套期保值的效果會(huì)受到以下三個(gè)因素的影響：(1)需要避險(xiǎn)的資產(chǎn)與期貨標(biāo)的資產(chǎn)不完全一致;(2)套期保值者不能確切地知道未來擬出售或購(gòu)買資產(chǎn)的時(shí)間，因此不容易找到時(shí)間完全匹配的期貨;(3)需要避險(xiǎn)的期限與避險(xiǎn)工具的期限不一致。

　　68、 在遠(yuǎn)期利率協(xié)議中，若協(xié)議利率>參考利率，則 (　　)。

　　A 、 交割額為負(fù)

　　B 、 交割額為正

　　C 、 賣方向買方支付交割額

　　D 、 買方向賣方支付交割額

　　E 、 交割額為零

　　答案： B,C

　　解析： 本題考查遠(yuǎn)期利率協(xié)議的交割。若協(xié)議利率>參考利率，交割額為正，賣方向買方支付交割額;若協(xié)議利率<參考利率，交割額為負(fù)，買方向賣方支付交割額。

　　69、 影響貨幣乘數(shù)的諸因素分別是由 (　　)決定的。

　　A 、 政府

　　B 、 投資銀行

　　C 、 中央銀行

　　D 、 商業(yè)銀行

　　E 、 社會(huì)大眾

　　答案： C,D,E

　　解析： 本題考查貨幣乘數(shù)。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中，中央銀行決定準(zhǔn)備金率r和影響超額準(zhǔn)備率e，商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備率e，儲(chǔ)戶決定現(xiàn)金漏損率c。

　　70、 首次公開發(fā)行股票的相對(duì)估值法主要有 (　　)。

　　A 、 P/E(市盈率)倍數(shù)估值法

　　B 、 P/B(市凈率)倍數(shù)估值法

　　C 、 EV/EBIT(企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅前收益)倍數(shù)估值法

　　D 、 EV/EBITDA(企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅、折舊、攤銷前收益)倍數(shù)估值法

　　E 、 DDM模型(股利折算模型)

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 本題考查相對(duì)估值法。相對(duì)估值法采用比率指標(biāo)進(jìn)行比較，其結(jié)果一般都是倍數(shù)。主要有：P/E(市盈率)倍數(shù)估值法;P/B(市凈率)倍數(shù)估值法;EV/EBIT(企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅前收益)倍數(shù)法估值法;EV/EBITDA(企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅、折舊、攤銷前收益)倍數(shù)估值法;EV/EBITDAR(企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅、折舊、攤銷、租金前收益)倍數(shù)估值法等。E選項(xiàng)是絕對(duì)估值法。

　　71、 由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)是 (　　)。

　　A 、 財(cái)務(wù)公司

　　B 、 金融資產(chǎn)管理公司

　　C 、 政策性銀行

　　D 、 證券公司

　　E 、 農(nóng)村信用社

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 本題考查中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管對(duì)象。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)管商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。

　　72、 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下，貨幣均衡主要取決于 (　　)。

　　A 、 發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)

　　B 、 大量的國(guó)際儲(chǔ)備

　　C 、 健全的利率機(jī)制

　　D 、 穩(wěn)定的物價(jià)水平

　　E 、 有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制

　　答案： A,C,E

　　解析： 本題考查貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)機(jī)制。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)有賴于三個(gè)條件，即健全的利率機(jī)制、發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)以及有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制。

　　73、 在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，需要構(gòu)建的管理機(jī)制包括 (　　)。

　　A 、 審貸分離機(jī)制

　　B 、 集中分散機(jī)制

　　C 、 授權(quán)管理機(jī)制

　　D 、 額度管理機(jī)制

　　E 、 貸后問責(zé)機(jī)制

　　答案： A,C,D

　　解析： 本題考查商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制主要有：審貸分離機(jī)制、授權(quán)管理機(jī)制、額度管理機(jī)制。

　　74、 絕對(duì)估值法主要有 (　　)。

　　A 、 P/E(市盈率)倍數(shù)估值法

　　B 、 P/B(市凈率)倍數(shù)估值法

　　C 、 EV/EBIT(企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅前收益)倍數(shù)估值法

　　D 、 DCF模型(折現(xiàn)現(xiàn)金流模型)

　　E 、 DDM模型(股利折算模型)

　　答案： D,E

　　解析： 本題考查絕對(duì)估值法。絕對(duì)估值法包括：DDM模型(Dividend Discount Model，股利折現(xiàn)模型)和DCF模型(Discount Cash Flow，折現(xiàn)現(xiàn)金流模型)。DCF模型又分為FCFE模型(Free Cash Flow for the Equity ，股權(quán)自由現(xiàn)金流模型)和FCFF模型(FreeCash Flow for the Firm，公司自由現(xiàn)金流模型)。

　　75、 證券公司的主要業(yè)務(wù)包括 (　　)。

　　A 、 推銷政府債券

　　B 、 推銷企業(yè)債券

　　C 、 推銷股票

　　D 、 充當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)顧問

　　E 、 辦理資金清算服務(wù)

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 本題考查證券公司的主要業(yè)務(wù)。證券公司的主要業(yè)務(wù)有：推銷政府債券、企業(yè)債券和股票，代理買賣和自營(yíng)買賣已上市流通的各類有價(jià)證券，參與企業(yè)收購(gòu)、兼并，充當(dāng)財(cái)務(wù)顧問。

　　76、 布雷頓森林體系的特征包括 (　　)。

　　A 、 實(shí)行以美元為中心的、可調(diào)整的固定匯率制度

　　B 、 美國(guó)以外的國(guó)家需要承擔(dān)本國(guó)貨幣與美元匯率保持穩(wěn)定的義務(wù)

　　C 、 由于美元與黃金掛鉤，取得了等同于黃金的地位，成為最主要的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣

　　D 、 黃金非貨幣化

　　E 、 國(guó)際貨幣基金組織作為一個(gè)新興機(jī)構(gòu)成為國(guó)際貨幣體系的核心

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 本題考查布雷頓森林體系的特征。布雷頓森林體系的特征是：(1) 由于美元與黃金掛鉤，取得了等同于黃金的地位，成為最主要的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。(2)實(shí)行以美元為中心的、可調(diào)整的固定匯率制度。但是，游戲規(guī)則不對(duì)稱，美國(guó)以外的國(guó)家需要承擔(dān)本國(guó)貨幣與美元匯率保持穩(wěn)定的義務(wù)。(3)國(guó)際貨幣基金組織作為一個(gè)新興機(jī)構(gòu)成為國(guó)際貨幣體系的核心。

　　77、 投資銀行是通過中介作用來發(fā)揮其媒介資金供求的功能的，其中介作用體現(xiàn)在 (　　)。

　　A 、 支付中介

　　B 、 期限中介

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)中介

　　D 、 信息中介

　　E 、 流動(dòng)性中介

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 本題考查投資銀行的媒介資金供求功能。投資銀行是通過四個(gè)中介作用來發(fā)揮其媒介資金供求的功能的：(I)期限中介;(2)風(fēng)險(xiǎn)中介;(3)信息中介;(4)流動(dòng)性中介。

　　78、 派生存款的大小主要取決于 (　　)。

　　A 、 派生存款的用途

　　B 、 原始存款數(shù)量的大小

　　C 、 再貼現(xiàn)率的高低

　　D 、 法定存款準(zhǔn)備金率的高低

　　E 、 金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量

　　答案： B,D

　　解析： 本題考查派生存款的決定因素。派生存款的大小主要取決于原始存款數(shù)量的大小和法定存款準(zhǔn)備金率的高低。

　　79、 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)事前控制的方法主要包括 (　　)。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)緩釋

　　B 、 限額管理

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

　　D 、 制定應(yīng)急預(yù)案

　　E 、 重新分配風(fēng)險(xiǎn)資本

　　答案： B,C,D

　　解析： 本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)事前控制的方法主要包括限額管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、制定應(yīng)急預(yù)案等。

　　80、 商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查時(shí)采用的信用5C標(biāo)準(zhǔn)包括 (　　)。

　　A 、 品格

　　B 、 資本

　　C 、 經(jīng)營(yíng)環(huán)境

　　D 、 成本

　　E 、 擔(dān)保品

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 本題考查貸款經(jīng)營(yíng)的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查時(shí)采用的信用5C標(biāo)準(zhǔn)包括：品格、償還能力、資本、經(jīng)營(yíng)環(huán)境和擔(dān)保品。

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