71 匯率變動的決定因素包括(　　)。

　　A.物價的相對變動

　　B.國際收支差額的變化

　　C.國際儲備余額的變化

　　D.市場預期的變化

　　E.政府干預匯率

　　【參考答案】A,B,D,E

　　【系統(tǒng)解析】ABDE匯率變動的決定因素有：物價的相對變動、國際收支差額的變化、市場預期的變化、政府干預匯率。選ABDE。

　　72 金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機構(gòu)通過制定一些標準，對金融機構(gòu)的經(jīng)營行為實施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運行，這些標準主要涉及金融機構(gòu)的(　　)。

　　A.收益標準

　　B.公司治理

　　C.市場準人

　　D.市場運營

　　E.市場退出

　　【參考答案】C,D,E

　　【系統(tǒng)解析】CDE金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制(Regulation)一般是指國家以經(jīng)濟管理的名義進行干預。但是，到目前為止，經(jīng)濟學界對管制的認識尚未形成一致的看法。本文所說的金融監(jiān)管，傾向于一般意義上的管制定義，是指金融監(jiān)管機構(gòu)通過制定市場準入、市場運營和市場退出等標準，對金融機構(gòu)的經(jīng)營行為實施有效約束，確保金融機構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運行。選CDE。

　　73 世界各國用來監(jiān)測外債總量是否適度的指標主要有(　　)。 ，

　　A.長期債務率

　　B.負債率

　　C.債務率

　　D.償債率

　　E.短期債務率

　　【參考答案】B,C,D,E

　　【系統(tǒng)解析】BCDE世界各國用來監(jiān)測外債總量是否適度的指標主要有BCDE。

　　74 通貨膨脹目標制實施的條件主要有(　　)。

　　A.中央銀行的獨立性

　　B.貨幣政策的高度透明度

　　C.浮動匯率制

　　D.利率的市場化

　　E.政府的干預

　　【參考答案】A,B,C,D

　　【系統(tǒng)解析】ABCD通貨膨脹目標制是中央銀行直接以通貨膨脹為目標并對外公布針對該目標的貨幣政策制度。其實施的主要條件是ABCD。

　　75 構(gòu)成金融市場最基本要素的是(　　)，

　　A.金融市場主體

　　B.金融市場客體

　　C.金融市場巾介

　　D.金融市場價格

　　E.金融市場范圍

　　【參考答案】A,B

　　【系統(tǒng)解析】AB金融市場的四個要素之間是相互聯(lián)系、槽互影響的。其中，金融市場主體和金融市場客體是構(gòu)成金融市場最基本的要素，是金融市場形成的基礎(chǔ)。金融市場中介和金融市場價格則是伴隨金融市場交易產(chǎn)生的，它們也是金融市場中不可或缺的構(gòu)成要素，對促進金融市場的繁榮和發(fā)展具有重要意義。選AB。

　　76 投資銀行與基金有密切的聯(lián)系，可以作為基金的(　　)。

　　A.經(jīng)紀人

　　B.發(fā)起人

　　C.投資人

　　D.管理人

　　E.承銷人

　　【參考答案】B,D,E

　　【系統(tǒng)解析】BDE投資銀行與基金有著密切的聯(lián)系。投資銀行可以作為基金的發(fā)起人發(fā)起和建立基金，也可作為基金管理者管理基金，還可以作為基金的承銷人，幫助基金發(fā)行人向投資者發(fā)售收益憑證選BDE

　　77 在銀行業(yè)監(jiān)管的方法中，現(xiàn)場檢查內(nèi)容包括(　　)。

　　A.充分性檢查

　　B.合規(guī)性檢查

　　C.有效性檢查

　　D.適宜性檢查

　　E.風險性檢查

　　【參考答案】B,E

　　【系統(tǒng)解析】BE現(xiàn)場檢查是指通過監(jiān)管當局的實地作業(yè)來評估銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。具體說，現(xiàn)場檢查是由監(jiān)管當局具備相應的專業(yè)知識和水平的檢查人員組成檢查組，按統(tǒng)一規(guī)范的程序，帶著明確的檢查目標和任務，對某一銀行進人現(xiàn)場進行的實地審核、察看、取證、談話等活動的檢查形式。現(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括合規(guī)性和風險性檢查的兩個大的方面。合規(guī)性是指商業(yè)銀行在業(yè)務經(jīng)營和管理活動中執(zhí)行中央銀行、監(jiān)管當局和國家制定的政策、法律的情況。合規(guī)性檢查永遠都是現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)，任何銀行都必須在合規(guī)范圍和軌道上經(jīng)營，任何違規(guī)行為在任何國家都是不被允許的。風險性檢查一般包括其資本金的真實狀況和充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、負債的來源、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量，資產(chǎn)負債的期限匹配和流動性、管理層的能力和管理水平，銀行的盈利水平和質(zhì)量，風險集中的控制情況，各種交易風險的控制情況，表外風險的控制水平和能力，內(nèi)部控制的質(zhì)量和充分眭等。選BE。

　　78 金融機構(gòu)的職能主要是(　　)。

　　A.信用中介

　　B.支付巾介

　　C.將貨幣收入和儲蓄轉(zhuǎn)化為資本

　　D.創(chuàng)造信用工具

　　E.減少交易成本

　　【參考答案】A,B,C,D

　　【系統(tǒng)解析】ABCD金融機構(gòu)的職能是由其性質(zhì)決定的。金融機構(gòu)主要具有以下職能：信用中介、支付中介、將貨幣收入和儲蓄轉(zhuǎn)化為資本、創(chuàng)造信用工具、金融服務。選ABCD。

　　79 下列金融機構(gòu)中，可以吸收個人和機構(gòu)存款的有(　　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.儲蓄銀行

　　C.證券公司

　　D.信用合作社

　　E.小額貸款公司

　　【參考答案】A,B,D

　　【系統(tǒng)解析】ABD存款性金融機構(gòu)是吸收個人或機構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機構(gòu)。它主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社等。小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務，以有限責任公司或股份有限公司形式開展經(jīng)營活動的金融機構(gòu)。選ABD。

　　80 公開發(fā)行股票數(shù)量在(　　)以下，提供有效報價的詢價對象不足(　　)的，發(fā)行人及其主承銷商不得確定發(fā)行價格，并應當中止發(fā)行。

　　A.2億股

　　B.3億股

　　C.4億股

　　D.20家

　　E.50家

　　【參考答案】C,D

　　【系統(tǒng)解析】CD初步詢價結(jié)束后，公開發(fā)行股票數(shù)量在4億股以下，提供有效報價的詢價對象不足20家的，或者公開發(fā)行股票數(shù)量在4億股以上，提供有效報價的詢價對象不足50家的，發(fā)行人及其主承銷商不得確定發(fā)行價格，并應當中止發(fā)行。選CD。

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