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　　機(jī)構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管和目標(biāo)監(jiān)管

　　1.機(jī)構(gòu)監(jiān)管

　　含義：是指不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)(通常指商業(yè)銀行、證券公司和基金管理公司、保險(xiǎn)公司)的所有業(yè)務(wù)由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照不同的標(biāo)準(zhǔn)和體系進(jìn)行監(jiān)管。

　　【要點(diǎn)】影響：造成監(jiān)管重疊或監(jiān)管缺位現(xiàn)象，并導(dǎo)致監(jiān)管套利的出現(xiàn)。

　　2.功能監(jiān)管

　　含義：是指各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的不同類(lèi)型業(yè)務(wù)由不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別監(jiān)管。

　　影響：一個(gè)金融機(jī)構(gòu)通常由一個(gè)監(jiān)管部門(mén)作為主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)牽頭監(jiān)管，不同牽頭部門(mén)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)可能采取的監(jiān)管思路、監(jiān)管側(cè)重各不相同，產(chǎn)生不同的監(jiān)管成本。

　　3.目標(biāo)監(jiān)管

　　含義：按照不同目標(biāo)(如審慎監(jiān)管、市場(chǎng)行為監(jiān)管、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)管等)對(duì)金融機(jī)構(gòu)從各個(gè)角度進(jìn)行監(jiān)管。

　　影響：目標(biāo)監(jiān)管會(huì)導(dǎo)致一個(gè)金融機(jī)構(gòu)需要同時(shí)接受幾個(gè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管，容易造成監(jiān)管成本的上升和監(jiān)管效率的下降。

　　下列監(jiān)管模式中，容易造成監(jiān)管套利的模式是(　　)。

　　A.超級(jí)監(jiān)管

　　B.機(jī)構(gòu)監(jiān)管

　　C.目標(biāo)監(jiān)管

　　D.功能監(jiān)管

　　參考答案：B

　　參考解析：機(jī)構(gòu)監(jiān)管主要潛在問(wèn)題是不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于不同金融機(jī)構(gòu)相類(lèi)似的金融業(yè)務(wù)可能采取不同的監(jiān)管體制和標(biāo)準(zhǔn)，造成監(jiān)管重疊或監(jiān)管缺位現(xiàn)象，并導(dǎo)致監(jiān)管套利的出現(xiàn)。

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