四、負債經(jīng)營

　　商行的負債包括存款、同業(yè)拆借、向央行借款等，其中最重要的是存款。

　　(一)存款經(jīng)營的基本內(nèi)容

　　商業(yè)銀行存款經(jīng)營最重要的方面是必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷開拓為客戶服務(wù)的領(lǐng)域。

　　(二)影響存款經(jīng)營的因素(掌握標題)

　　1、支付機制的創(chuàng)新

　　2、存款創(chuàng)造的調(diào)控

　　3、政府的監(jiān)管措施

　　(三)存款經(jīng)營的衍生服務(wù)：現(xiàn)金管理

　　1、現(xiàn)金管理服務(wù)產(chǎn)生的背景

　　現(xiàn)金管理服務(wù)是商業(yè)銀行向存款人提供包括告知其賬戶中的可用資金情況，建議他們選擇、整合存款人的各個賬戶余額以實現(xiàn)其利息收入的最大化等服務(wù)——為客戶提供個性化的理財服務(wù)。

　　2、現(xiàn)金管理服務(wù)的內(nèi)容(掌握)

　　(1)資金管理類服務(wù)：余額報告服務(wù)、存款匯總服務(wù)、鎖箱服務(wù)

　　(2)資金控制類服務(wù)：控制支付的服務(wù)、應(yīng)付匯票服務(wù)等

　　(3)賬戶完善類服務(wù)：賬戶調(diào)節(jié)服務(wù)、同業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)等

　　[2007單選]以下商業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)中，屬于資金管理類服務(wù)的是( C )。

　　A.賬戶調(diào)節(jié)服務(wù)

　　B.應(yīng)付匯票服務(wù)

　　C.余額報告服務(wù)

　　D.控制支付服務(wù)

　　五、貸款經(jīng)營(掌握基本內(nèi)容)

　　1、選擇貸款客戶

　　(1)客戶所在的行業(yè)

　　(2)客戶自身情況及貸款用途

　　對貸款人的了解一般需要三步：貸款面談、信用調(diào)查、財務(wù)分析

　　信用的5C標準：品格(Character)、償還能力(Capacity)、資本(Capital)、經(jīng)營環(huán)境(Conditions)、擔保品(Collateral)

　　2、培養(yǎng)客戶的戰(zhàn)略(記標題就可以)

　　3、創(chuàng)造貸款的新品種和進行合適的貸款結(jié)構(gòu)安排(記標題就可以)

　　4、在貸款經(jīng)營中推銷銀行的其他產(chǎn)品(掌握其內(nèi)容和方法)

　　(1)由貸款發(fā)放本身所引起的——對原有客戶的深度發(fā)展

　　(2)通過貸款談判了解到新的要求和另外的客戶——擴展新的客戶

　　[2006多選] 商業(yè)銀行貸款經(jīng)營的主要內(nèi)容包括( ABDE)。

　　A.選擇貸款客戶

　　B.創(chuàng)造貸款新品種和安排合適的貸款結(jié)構(gòu)

　　C.評估和控制貸款風險

　　D.在貸款經(jīng)營中推銷銀行其它產(chǎn)品

　　E.制定和實施培養(yǎng)客戶的戰(zhàn)略