第二節(jié) 金融制度

　　考試內(nèi)容：

　　金融制度的涵義和構(gòu)成要素。

　　中央銀行制度、專業(yè)化和綜合化銀行制度、政策性金融制度，金融監(jiān)管制度及國(guó)際金融監(jiān)管制度。

　　金融制度的概念

　　中央銀行制度(組織形式、資本組成)

　　商業(yè)銀行制度(組織制度、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng))

　　政策性金融制度(政策性金融機(jī)構(gòu)的職能、政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則)

　　金融監(jiān)管制度(集中統(tǒng)一監(jiān)管、分業(yè)監(jiān)管、不完全集中統(tǒng)一)

　　一、金融制度的概念

　　金融制度是指一個(gè)國(guó)家以法律形式所確定的金融體系結(jié)構(gòu)，以及組成該體系的各類金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工和相互關(guān)系的總和。

　　從廣義上說(shuō)，金融制度的內(nèi)涵包括金融中介機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融監(jiān)管制度等三個(gè)方面的內(nèi)容

　　第一，各類金融機(jī)構(gòu)的地位、作用、職能和相互關(guān)系; (主體)

　　第二，金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制;

　　第三，金融監(jiān)管制度。

　　二、中央銀行制度　　中央銀行是國(guó)家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)督管理金融業(yè)和規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融穩(wěn)定，為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)，調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理機(jī)構(gòu)。

　　組織形式(本章)

　　資本組成(本章)

　　組織結(jié)構(gòu)(第九章)

　　職能構(gòu)成(第九章)

　　(一)中央銀行的組織形式

　　中央銀行的組織形式即中央銀行的存在形式或組成形式。中央銀行的組織形式主要有四種類型。

　　一元式中央銀行制度(一國(guó)只設(shè)一個(gè)中央銀行，總分行制，逐級(jí)垂直隸屬;

　　組織完善、機(jī)構(gòu)健全、權(quán)力集中、職能齊全)

　　二元式中央銀行制度(一國(guó)建立中央與地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu);

　　權(quán)力與職能相對(duì)分散、分支機(jī)構(gòu)較少)

　　跨國(guó)的中央銀行制度(由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，對(duì)所有的成員國(guó)發(fā)行共同的貨幣，制定和執(zhí)行統(tǒng)一的貨幣政策，開(kāi)展金融宏觀調(diào)控等)

　　準(zhǔn)中央銀行制度(不設(shè)置真正專業(yè)化、具備完全職能的中央銀行，并授權(quán)若干商業(yè)銀行也執(zhí)行部分中央銀行職能的中央銀行制度形式)

　　(二)中央銀行的資本構(gòu)成

　　中央銀行的資本金一般由實(shí)收資本、在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的留存利潤(rùn)、財(cái)政撥款等構(gòu)成。中央銀行資本金構(gòu)成的結(jié)構(gòu)形式主要有五種類型。

　　1.全部資本為國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)(政府撥款)

　　2.國(guó)家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)

　　3.全部資本非國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)(美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行)

　　4.無(wú)資本金的資本結(jié)構(gòu)(韓國(guó)的中央銀行)

　　5.資本為多國(guó)共有的資本結(jié)構(gòu)(中央銀行的資本金由貨幣聯(lián)盟成員國(guó)共同出資構(gòu)成)

　　應(yīng)當(dāng)明確的是，雖然上述中央銀行的資本構(gòu)成具有5種類型，但各類型中央銀行都是國(guó)家通過(guò)立法(跨國(guó)中央銀行是通過(guò)成員國(guó)之間的條約)賦予其執(zhí)行中央銀行職能，資本所有權(quán)的歸屬對(duì)中央銀行的性質(zhì)、職能、地位、作用等并不發(fā)生實(shí)質(zhì)性影響。