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　　第十七章　商業(yè)銀行與金融市場

　　(2008年：貨幣銀行與金融市場)

　　1.商業(yè)銀行的定義：商業(yè)銀行又稱為存款貨幣銀行，以經(jīng)營工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務，并為客戶提供多種金融服務。它是金融機構體系中最為核心的部分。(2008年為貨幣銀行)

　　2.商業(yè)銀行的性質：商業(yè)銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務、并辦理結算業(yè)務的金融企業(yè)。

　　3、商業(yè)銀行與其他金融機構的區(qū)別(1)商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)比較：都是企業(yè)，但商業(yè)銀行是金融企業(yè)，是承擔資金融通職能的企業(yè)。(2)商業(yè)銀行與中央銀行以及政策性銀行比較：都從事銀行業(yè)務，具備銀行業(yè)的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業(yè)銀行則以盈利為目的。(3)商業(yè)銀行與非銀行金融機構比較：業(yè)務范圍不同。非銀行金融機構的經(jīng)營范圍很窄，經(jīng)營不完全的信用業(yè)務，或不以銀行信用方式融通資金。商業(yè)銀行經(jīng)營范圍廣泛，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構。與非銀行金融機構比較區(qū)別主要在于：是否經(jīng)營完全的信用業(yè)務;經(jīng)營范圍的寬窄;是否以銀行信用方式融通資金

　　4.商業(yè)銀行的主要職能：(1)信用中介——吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用(2)支付中介——匯兌、非現(xiàn)金結算(3)信用創(chuàng)造�！　∑渲�，信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。

　　5.商業(yè)銀行的主要業(yè)務

　　1)負債業(yè)務——資金來源業(yè)務:負債業(yè)務是形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務。其全部資金來源包括自有資金和吸收的外來資金兩部分。自有資金包括成立時發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤。這部分稱為權益資本。外來資金的形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中以吸收存款為主。(1)吸收存款。吸收存款是銀行組織資金來源的主要業(yè)務。(2)借款業(yè)務。再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款;同業(yè)拆借;發(fā)行金融債券;國際貨幣市場借款;結算過程中的短期資金占用

　　2)資產(chǎn)業(yè)務——資金運用業(yè)務：資產(chǎn)業(yè)務是商業(yè)銀行的資金運用業(yè)務，是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務活動。(1)票據(jù)貼現(xiàn)　貼現(xiàn)業(yè)務形式上是票據(jù)的買賣，實際上是信用業(yè)務。　(2)貸款業(yè)務　貸款業(yè)務在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位。(3)投資業(yè)務　許多國家規(guī)定只允許做債券業(yè)務，不允許做股票買賣，或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。

　　3)中間業(yè)務　中間業(yè)務是指商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取手續(xù)費的業(yè)務，是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的金融服務。也稱為無風險業(yè)務。(1)結算業(yè)務。結算有兩種形式：一是現(xiàn)金結算;二是轉賬結算。銀行提供的結算業(yè)務，主要是轉賬結算(非現(xiàn)金結算)。(2)信托業(yè)務。信托業(yè)務分為資金信托和財產(chǎn)信托。(3)租賃業(yè)務。包括融資性租賃、經(jīng)營性租賃。　(4)代理業(yè)務�！�(5)咨詢業(yè)務。

　　6商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則：盈利性原則、流動性原則和安全性原則

　　7.盈利性原則　注重資產(chǎn)業(yè)務的盈利性，是商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的首要原則。

　　8.流動性原則：兩層含義：業(yè)銀行必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn);商業(yè)銀行取得現(xiàn)款的能力。商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性與盈利性呈負相關關系。

　　9.安全性原則　安全性原則的基本含義是指商業(yè)銀行在放款和投資等業(yè)務經(jīng)營過程中要能夠按期收回本息，特別是要避免本金受損�！∩虡I(yè)銀行的資產(chǎn)安全性和盈利性也呈負相關關系。

　　10.金融市場的結構

　　金融市場由許多子市場組成，主要包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、債券市場、股票市場、投資基金市場、金融期貨市場(金融期權市場)、外匯市場等。

　　11.同業(yè)拆借市場:同業(yè)拆借市場是指金融機構之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場。

　　特點：期限短、流動性高、利率敏感性強、交易方便;典型的同業(yè)拆借利率：倫敦銀行同業(yè)拆放利率。

　　12.票據(jù)市場:票據(jù)市場是以各種票據(jù)為媒體進行資金融通的市場。按照票據(jù)的種類，它可以劃分為商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、銀行大額可轉讓定期存單市場、短期以及融資性票據(jù)市場。其中商業(yè)票據(jù)市場和銀行承兌匯票市場是票據(jù)市場中最主要的兩個子市場。

　　13.債券市場:債券市場是發(fā)行和買賣債券的場所，它是一種直接融資的市場。根據(jù)市場組織形式，債券市場可以分為場內交易市場和場外交易市場。按期限，債券分為短期債券(1年期以內)、中期債券(1年至10年)和長期債券(10年以上)。短期政府債券的流動性在貨幣市場中是最高的，幾乎所有的金融機構都參與這個市場的交易。

　　14.股票市場：股票市場指股票發(fā)行和交易的場所，可分為發(fā)行市場(一級市場)和流通市場(二級市場)。發(fā)行市場是通過發(fā)行股票籌集資金的市場;流通市場是已發(fā)行的股票在投資者之間進行轉讓的市場。

　　15.投資基金市場：投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式，也是一種金融中介機構，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，基金管理人管理和運用，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值，并分配給基金持有者的機構�！�優(yōu)勢：專家理財。

　　16.金融期貨市場(金融期權市場)　金融期貨市場是指專門進行金融期貨交易的市場，具有鎖定和規(guī)避金融市場風險、實現(xiàn)價格發(fā)現(xiàn)的功能。

　　17.金融期權交易是指買賣雙方按成交協(xié)議簽訂合同，允許買方在交付一定的期權費用后，取得在特定時間內、按協(xié)議價格買進或賣出一定數(shù)量的證券的權利。

　　18.外匯市場：外匯市場是指由中央銀行、外匯銀行、外匯經(jīng)紀商和客戶組成的買賣外匯的交易關系的總和。

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