三、金融監(jiān)管理論

　　(一)金融監(jiān)管的含義(掌握)

　　金融監(jiān)管或稱金融監(jiān)督管理，是指一國的金融管理部門為達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的，依法對金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實(shí)施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰等一系列行為。

　　金融監(jiān)管首先是從對銀行的監(jiān)管開始的，這和銀行的一些特性有關(guān)。(1)銀行提供的期限轉(zhuǎn)換功能;(2)銀行是整個支付體系的重要組成部分;(3)銀行的信用創(chuàng)造和流動性創(chuàng)造功能。

　　(二) 金融監(jiān)管的一般性理論

　　要求：掌握金融監(jiān)管的一般性理論;熟悉各個理論的基本觀點(diǎn)。

　　1.公共利益論

　　源于20世紀(jì)30年代美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并且一直到20世紀(jì)60年代都是被經(jīng)濟(jì)學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論。監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應(yīng)。

　　2.保護(hù)債權(quán)論

　　存款保險制度就是這一理論的實(shí)踐形式。

　　3.金融風(fēng)險控制論

　　這一理論源于“金融不穩(wěn)定假說”。

　　4.金融全球化對傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)

　　【例題1·單選題】源于20世紀(jì)30年代美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并且一直到20世紀(jì)60年代都是被經(jīng)濟(jì)學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論是( )。

　　A.公共利益論

　　B.保護(hù)債權(quán)論

　　C.金融風(fēng)險控制論

　　D.金融脆弱論

　　[答案]A

　　【例題2·單選題】(2007年)監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應(yīng)。這種理論屬于金融監(jiān)管理論中的( )。

　　A.金融風(fēng)險控制論

　　B.信息不對稱論

　　C.保護(hù)債權(quán)論

　　D.公共利益論

　　[答案]D

　　【例題3·多選題】金融監(jiān)管的一般性理論有( )。

　　A.公共利益論

　　B.保護(hù)債權(quán)論

　　C.金融風(fēng)險控制論

　　D.市場失靈理論

　　E.信息不對稱理論

　　[答案]ABC

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