第十七章金融監(jiān)管

　　1、金融監(jiān)管的定義、經(jīng)濟(jì)理論基礎(chǔ)

　　經(jīng)濟(jì)理論基礎(chǔ)：

　�、偈袌�(chǎng)失靈理論：整個(gè)金融體系存在著負(fù)外部性;金融體系具有公共產(chǎn)品的特性;金融機(jī)構(gòu)是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊性企業(yè)。

　　②信息不對(duì)稱理論：銀行與存款人、借款人之間的信息問題，從而存在著逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、金融監(jiān)管體制的概念

　　指一國(guó)金融監(jiān)管部門的構(gòu)成及其分工的有關(guān)安排。

　　4、不同金融監(jiān)管體制的內(nèi)涵

　　從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色分類：

　　①以央行為重心的監(jiān)管體制：美國(guó)、法國(guó)、印度、巴西

　　②獨(dú)立于央行的綜合監(jiān)管體制：德國(guó)、英國(guó)、日本、韓國(guó)

　　從監(jiān)管客體角度分類：

　�、倬C合監(jiān)管體制：英國(guó)、瑞士、日本、韓國(guó)

　�、诜謽I(yè)監(jiān)管體制：大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家，中國(guó)

　　6、我國(guó)金融監(jiān)管體制的特點(diǎn)

　　7、巴塞爾協(xié)議的性質(zhì)和作用

　　8、1988年巴塞爾報(bào)告的主要內(nèi)容

　　確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

　�、儋Y本組成;②風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重;③資本標(biāo)準(zhǔn);④過渡期安排

　　9、新巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱

　�、僮畹唾Y本要求：⑴對(duì)風(fēng)險(xiǎn)范疇的進(jìn)一步拓展;⑵計(jì)量方法的改進(jìn);⑶鼓勵(lì)使用內(nèi)部模型;⑷資本約束范圍的擴(kuò)大。

　�、诒O(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查：⑴全面監(jiān)管銀行資本充足狀況;⑵培育銀行的內(nèi)部信用評(píng)估系統(tǒng);⑶加快制度化進(jìn)程。

　�、凼袌�(chǎng)約束：強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)力量來約束銀行。⑴富有成效的市場(chǎng)獎(jiǎng)懲機(jī)制可以有效而合理分配資金，從而可以促使銀行保持充足的資本水平;⑵為了確保市場(chǎng)約束的有效實(shí)施，必須要求銀行建立信息披露制度。

　　例題：

　　1、在新的巴塞爾協(xié)議中，巴塞爾委員會(huì)繼承了過去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想。

　　2、巴塞爾協(xié)議規(guī)定，銀行的資本充足率—資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%。

　　3、金融監(jiān)管首先從銀行開始的，這和銀行的一些特性有關(guān)，包括：①銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能;②銀行在支付體系中的重要作用;③銀行具有信用創(chuàng)造功能;④銀行具有流動(dòng)性創(chuàng)造功能。

　　4、我國(guó)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制原因：實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制;金融發(fā)展水平不高;金融監(jiān)管能力不足。

　　5、當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制的特征：獨(dú)立于央行;分業(yè)監(jiān)管。

　　6、巴塞爾協(xié)議將風(fēng)險(xiǎn)資本權(quán)重分為0%、10%、20%、50%、100%。

　　7、巴塞爾協(xié)議將銀行資本劃分為核心資本和附屬資本，核心資本包括實(shí)收股本和公開儲(chǔ)備。附屬資本包括：未公開儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備;普通準(zhǔn)備金和呆賬準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債券。

　　8、1998年銀監(jiān)會(huì)成立，至此我國(guó)基本完成了分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管體制。

　　9、金融監(jiān)管的一般性理論包括：公共利益論、保護(hù)債權(quán)論、金融風(fēng)險(xiǎn)控制論。

　　10、金融監(jiān)管的原則：安全性、有效性原則;統(tǒng)一性原則;公正、公開、公平原則。

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