第四節(jié)、金融監(jiān)管體制

　　學習要求：

　　掌握不同金融監(jiān)管體制的內(nèi)涵;

　　掌握金融監(jiān)管體制的分類;

　　熟悉不同金融監(jiān)管體制的典型國家情況。

　　掌握我國金融監(jiān)管體制的特點

　　具體內(nèi)容：

　　一、金融監(jiān)管體制的概念;

　　金融監(jiān)管體制是指一國金融管理部門的構成及其分工的有關安排。

　　二、金融監(jiān)管體制的分類

　　(一)、從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分，金融管理體制分為：

　　1、以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：以中央銀行為中心，其他機構參與分工的監(jiān)管體制。

　　美國是其中典型代表，還有法國、印度、巴西等國家。

　　美國對銀行類金融機構采取雙線多頭的監(jiān)管體制。

　　雙線：存在聯(lián)邦和州兩級監(jiān)管機構

　　多頭：在聯(lián)邦這一級又存在多個分工協(xié)作的監(jiān)管機構。

　　美聯(lián)儲負責監(jiān)管在各個州注冊的聯(lián)儲會員銀行;

　　聯(lián)邦存款保險公司負責監(jiān)管所有在州注冊的非聯(lián)儲會員銀行。

　　美聯(lián)儲是唯一一家能同時監(jiān)管銀行、證券和保險業(yè)的聯(lián)邦機構。

　　2、獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制

　　在中央銀行之外，同時設立幾個部門對銀行、證券業(yè)和保險金融機構進行監(jiān)管的體制，但是中央銀行在其中發(fā)揮獨特作用。

　　德國是其中的典型代表，此外英國、日本、韓國幾年來也陸續(xù)建立了獨立于中央銀行或財政部的綜合監(jiān)管當局。

　　【例題9：2004年單選題】下列國家中，金融監(jiān)管體制以中央銀行為重心的是(　)

　　A.美國 　　B.英國 　　C.德國 　　D.韓國

　　(二)、從監(jiān)管客體的角度來分，金融管理體制分為：

　　1、綜合監(jiān)管體制

　　綜合監(jiān)管體制是將金融業(yè)作為一個整體進行監(jiān)管。在這種體制下，監(jiān)管主體可能對不同類型的金融機構發(fā)揮監(jiān)管職能，全面履行監(jiān)管的職責，屬于功能性監(jiān)管。英國是其中的典型。

　　實行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應金融經(jīng)營體制從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)的需要，隨著混業(yè)經(jīng)營趨勢的發(fā)展，實行綜合監(jiān)管體制的國家越來越多，如瑞士、日本和韓國。

　　2、分業(yè)監(jiān)管體制

　　分業(yè)監(jiān)管體制是對不同類型的金融機構分別設立不同的專門機構進行監(jiān)管。

　　當前，大多數(shù)發(fā)展中國家，包括中國，仍然實行分業(yè)監(jiān)管體制,主要原因是：

　�、賹嵭蟹謽I(yè)經(jīng)營體制②金融發(fā)展水平不高③金融監(jiān)管能力不足

　　【例題10：課后題第5題】近年來實行綜合監(jiān)管體制的國家越來越多，這主要是由于金融業(yè)出現(xiàn)了(　)

　　A.競爭加劇趨勢 　　B.全球化趨勢

　　C.分業(yè)經(jīng)營趨勢　　D.混業(yè)經(jīng)營趨勢

　　【例題11：課后題第12題】包括中國在內(nèi)的大多數(shù)發(fā)展中國家目前仍實行分業(yè)監(jiān)管體制，這是因為( )

　　A實行政府主導的經(jīng)濟發(fā)展模式

　　B 實行混業(yè)經(jīng)營體制

　　C實行分業(yè)經(jīng)營體制

　　D金融發(fā)展水平不高

　　E金融監(jiān)管能力不足

　　三、我國的金融監(jiān)管體制演變

　　1、自20世紀80年代以來，我國的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

　　2、1992年以前，中國人民銀行是全國唯一的監(jiān)管機構，隨后成立了證券委和證監(jiān)會，證券委是中國證券分業(yè)管理的最高領導機構，證監(jiān)會是證券委的監(jiān)督管理執(zhí)行機構。

　　3、1998年確定中國人民銀行負責監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財務公司;證監(jiān)會是全國證券期貨業(yè)的主管部門;保監(jiān)會是金融保險業(yè)的主管部門，至此我國基本形成了由中國人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會組成的分業(yè)管理體制。

　　4、2000年6月，中國人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會建立了聯(lián)席會議制度

　　5、2003年成立了銀監(jiān)會，負責審批、監(jiān)管銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構等的職責和相關職責。

　　6、新的監(jiān)管體制下，中央銀行將繼續(xù)發(fā)揮其獨特的作用，負責維護金融穩(wěn)定的職能。

　　一是作為最后貸款人在必要時救助高風險金融機構;

　　二是共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風險;

　　三是由國務院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。中國人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權。

　　7、新的獨立于中央銀行的分業(yè)管理體制形成，將使中央銀行和監(jiān)管當局騰出更多的時間和空間，以更細的分工專司其職。

　　【例題11：2004年單選題】根據(jù)2003年底修改的《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列判斷正確的是(　)

　　A.我國的金融監(jiān)管工作以中國人民銀行為核心

　　B.中國人民銀行指導其他金融監(jiān)管機構

　　C.中國人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權

　　D.中國人民銀行不再具有金融監(jiān)管職能

　　【例題12：2007年多選題】當前我國金融監(jiān)管體制的特征有(　)。

　　A.獨立于中央銀行 　　B.以中央銀行為重心

　　C.單一全能型 　　　　D.綜合監(jiān)管 　　　E.分業(yè)監(jiān)管

　　【例題13：課后題第6題】2003年底修改的《中國人民銀行法》明確規(guī)定中國人民銀行及其分支機構負有維護金融穩(wěn)定的職能，并明確賦予中國人民銀行在金融監(jiān)督管理方面擁有監(jiān)督檢查權。這表明(　)

　　A.我國的金融監(jiān)管工作仍然以中國人民銀行為核心

　　B.中國人民銀行對其他金融監(jiān)管機構處于超然領導地位

　　C.中國人民銀行在金融監(jiān)管中依然發(fā)揮獨特作用

　　D.中國人民銀行不再具有金融監(jiān)管職能