第十七章  金融監(jiān)管

　　1、金融監(jiān)管的的學(xué)理論基礎(chǔ)是：市場失靈理論和信息不對稱理論

　　2、市場失靈理論的主要觀點(diǎn)是：整個金融體系存在著負(fù)外部性、金融體系具有公共產(chǎn)品的特性、金融機(jī)構(gòu)是經(jīng)營貨幣的特殊性企業(yè)

　　3、以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：美國是其中的典型代表

　　4、獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制：德國是其中典型的代表

　　5、綜合監(jiān)管體制：英國是其中的典型代表

　　6、自20世紀(jì)80年代以來，我國的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能制轉(zhuǎn)向獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制

　　7、巴塞爾協(xié)議是迄今為止對國際銀行|環(huán)球網(wǎng)校提供|業(yè)發(fā)展影響最大的國際公約之一

　　8、巴塞爾報(bào)告的內(nèi)容包括：資本組成、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重、資本標(biāo)準(zhǔn)、過渡期安排

　　9、巴塞爾報(bào)告的資本組成，將銀行資本分為核心資本和附屬資本，核心資本又稱一級資本，包括實(shí)收股本（普通股）和公開儲備，這部分資本至少占全部資本的50%。附屬資本又稱二級資本，包括未公開儲備、資產(chǎn)重估儲備、普通準(zhǔn)備金和呆帳準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期次級債券。

　　10、巴塞爾報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重，根據(jù)不同類型的資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)的相對風(fēng)險(xiǎn)大小，賦予它們不同的權(quán)重，即0%、10%、20%、50%、100%

　　11、巴塞爾報(bào)告的資本標(biāo)準(zhǔn)，資本充足率，即資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%，其中核心資本比率不得低于4%

　　12、2003新巴塞爾資本協(xié)議，最引人注目的是該該協(xié)議所推出的最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)|環(huán)球網(wǎng)校提供|局的監(jiān)督檢查、市場約束的內(nèi)容，被稱之為巴塞爾協(xié)議的“三大支柱”

　　13、巴塞爾委員會繼承了過去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想，將資本金要求視為最重要的支柱

　　14、巴塞爾委員會希望監(jiān)管當(dāng)局擔(dān)當(dāng)起三大職責(zé)：全面監(jiān)管銀行資本充足狀況、培育銀行的內(nèi)部信用評估系統(tǒng)、加快制度化進(jìn)程

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