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            2009經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)專業(yè)保險(xiǎn)》風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)考點(diǎn)解析

              一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)

              1.風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)單位的定義:風(fēng)險(xiǎn)的一般定義是指某一事件發(fā)生的結(jié)果的不確定性。沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)就沒(méi)有保險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的自然前提,風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)單位就是一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能涉及的損失范圍。

              2.風(fēng)險(xiǎn)單位的特點(diǎn):獨(dú)立性和同分布。

              兩輛車在公路上行使,互相不影響,體現(xiàn)獨(dú)立性;隨著投保數(shù)量的增多,期望值和真實(shí)值越接近,有利于公司的平穩(wěn)經(jīng)營(yíng)。獨(dú)立性特征的重要性在于它影響著保險(xiǎn)人分散其保險(xiǎn)集合的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的效率。如果兩個(gè)隨機(jī)變量服從相同的概率分布,這兩個(gè)變量就是同分布的,其分布的期望值和方差相等,這種現(xiàn)象的意義在于保險(xiǎn)人可以據(jù)此向每個(gè)潛在的被保險(xiǎn)人收取同樣的費(fèi)用。

              3.風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)

              (1)風(fēng)險(xiǎn)衡量的具體內(nèi)容:

              風(fēng)險(xiǎn)的衡量是指風(fēng)險(xiǎn)管理人員根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事故的損失頻率和損失程度這兩方面的資料,對(duì)可能的損失后果進(jìn)行估測(cè),從而來(lái)判斷是否采取保險(xiǎn)的方法管理風(fēng)險(xiǎn)。主要包括:損失頻率和損失程度。

              損失頻率的衡量主要考慮:風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù),損失的形態(tài),損失的原因。不論風(fēng)險(xiǎn)單位、損失原因和損失形態(tài)的組合如何,風(fēng)險(xiǎn)管理人員為了風(fēng)險(xiǎn)管理的目的可以將損失頻率分為四類:幾乎不會(huì)發(fā)生、不太可能發(fā)生、頻率適中、肯定發(fā)生。

              損失程度:損失程度是指一旦發(fā)生致?lián)p事故,其可能造成的最大損失值,風(fēng)險(xiǎn)管理人員根據(jù)經(jīng)濟(jì)單位自身特點(diǎn),可用不同的方法來(lái)衡量損失幅度:最大可能損失、最大可信損失、年度預(yù)期損失、考慮風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)設(shè)施的損失程度的衡量、年度最大可信損失。

              (2)風(fēng)險(xiǎn)管理中保險(xiǎn)工具的使用:企業(yè)的保險(xiǎn)計(jì)劃主要分為以下四個(gè)方面:選擇保險(xiǎn)范圍,選擇保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)合同條件談判,定期檢查保險(xiǎn)計(jì)劃。

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