第四節(jié) 金融調控與金融監(jiān)管機構

　　中央銀行金融調控：

　　(一)中央銀行產生的必然性

　　最早期中央銀行是1668年的瑞典銀行;

　　(二)中央銀行的類型

　　1、單一式中央銀行制度

　　(三)中央銀行的職能

　　1、發(fā)行的銀行;2、銀行的銀行;3、國家的銀行

　　(四)中央銀行的業(yè)務與調控機理

　　央行業(yè)務2、根據金融業(yè)務活動性質分：(1)負債業(yè)務：集中存款準備金、貨幣發(fā)行和經理國庫(10真題)(2)資產業(yè)務：貸款、再貼現(xiàn)、國債買賣、儲備占款(3)中央銀行存款業(yè)務——準備金存款、財政性存款、特種存款。

　　央行業(yè)務及調控

　　1、中央銀行存款業(yè)務及其調控作用(1)央行存款業(yè)務與存款準備金政策 (2)存款準備金政策的調控作用

　　2、央行再貼現(xiàn)業(yè)務及其調控作用

　　(1)再貼現(xiàn)：是商業(yè)銀行和其他金融機構持未到期的已貼現(xiàn)票據向央行進行票據再轉讓的一種行為。(2)再貼現(xiàn)業(yè)務的調控作用

　　3、央行貸款業(yè)務及其調控作用(1)央行貸款：指央行對商業(yè)銀行和其他金融機構提供的貸款(2)央行貸款業(yè)務調控作用

　　發(fā)放或收回貸款——調節(jié)商業(yè)銀行貸款的規(guī)模和結構——貨幣供應量

　　央行貸款曾是我國實現(xiàn)貨幣政策目標最重要、最有效的間接調控手段。

　　4、央行的公開市場業(yè)務及其調控作用

　　(1)公開市場業(yè)務：央行從事買賣證券的業(yè)務，不以盈利為目的，目的是調節(jié)貨幣供應量。(2)公開市場業(yè)務的調控作用體現(xiàn)在：

　　5、央行基準利率及其調控作用

　　(1)基準利率：央行對金融機構的存、貸款利率。其變化對其他利率具有引導作用，處于核心地位。(2)調控作用表現(xiàn)：提高(降低)利率——商業(yè)銀行借貸資金成本——企業(yè)借入資金的成本——抑制(刺激)資金需求——信貸總量和貨幣供應量的收縮(擴張)

　　(五)我國的中央銀行——我國的中央銀行是中國人民銀行。

　　金融監(jiān)管與金融監(jiān)管機構：

　　(一)金融監(jiān)管體制的類型

　　按監(jiān)管機構的設立劃分：單一監(jiān)管體制和多元監(jiān)管體制

　　按監(jiān)管范圍分：集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制

　　目前我國金融監(jiān)管的體制——“一行三會”：央行，銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會

　　(二)金融監(jiān)管當局的特殊性：權威性、獨立性、公共性

　　(三)金融監(jiān)管機構與中央銀行的關系;1、央行實行金融監(jiān)管能夠保證金融統(tǒng)計數(shù)據的真實、準確、及時，為貨幣政策提供依據;2、中央銀行實施金融監(jiān)管能夠保證金融機構和金融市場的穩(wěn)健運行，形成高效的貨幣傳導機制;3、中央銀行進行金融監(jiān)管能為貨幣政策有效發(fā)揮作用提供保障。

　　(四)我國的金融監(jiān)機構

　　1、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(1)成立于2003年4月26日(2)職責：主要是對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管

　　2、中國證券監(jiān)督管理委員會(1)成立于1992年10月(2)基本職能：對證券期貨業(yè)的監(jiān)管(包括證券期機構、市場、從業(yè)人員等)

　　3、中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會;1、成立于1998年11月18日;2、基本職責：對保險業(yè)機構、業(yè)務、產品、人員的監(jiān)管

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