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　　第十五章　信用與金融中介

　　一、信用的內(nèi)涵與類型

　　(一)信用的定義、存在前提及本質(zhì)特征

　　1.定義：信用是指債權(quán)、債務(wù)關(guān)系及其所表現(xiàn)的全部經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，是資金盈余者把一定數(shù)量的貨幣資金貸放給資金短缺者。信用是以償還和付息為條件的借貸行為。

　　信用是以償還和付息為條件的借貸行為。

　　2.存在前提：

　　信用產(chǎn)生的基本前提條件是私有制條件下的社會分工和大量剩余產(chǎn)品的出現(xiàn)。

　　信用關(guān)系是在商品貨幣關(guān)系基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，反映了商品生產(chǎn)者之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，也為商品貨幣經(jīng)濟(jì)所共有。

　　私有制是貨幣與信用存在的共同前提。

　　3.本質(zhì)特征

　　(1)信用不是一般的借貸行為，是以償還和支付利息為條件的。

　　(2)信用是價值運(yùn)動的特殊形式，是單方面的價值運(yùn)動。

　　(3)信用是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是債權(quán)與債務(wù)關(guān)系的統(tǒng)一。

　　(4)信用是與商品、貨幣緊密相聯(lián)的經(jīng)濟(jì)范疇。不同社會的信用反映了不同社會的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。

　　【例題1·單選題】(2007年)信用是一種有條件的借貸行為，其條件是(　)。

　　A.償還和付息

　　B.中央銀行的存在

　　C.商業(yè)銀行的存在

　　D.證券市場的存在

　　【答案】A

　　【解析】信用是以償還和付息為條件的借貸行為。

　　【例題2·單選題】(2009年)關(guān)于信用本質(zhì)的說法，正確的是(　)。

　　A.信用是雙方對等的價值運(yùn)動

　　B.信用不是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系

　　C.信用是獨立于商品、貨幣之外的經(jīng)濟(jì)范疇

　　D.信用以償還和支付利息為條件

　　【答案】D

　　【解析】本題考查信用的本質(zhì)。

　　【例題3·單選題】(2011年)在金融活動中，關(guān)于信用本質(zhì)的說法，正確的是(　)。

　　A.信用是無償?shù)慕栀J行為

　　B.信用是雙向的價值運(yùn)動

　　C.信用是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系

　　D.信用的存在與商品經(jīng)濟(jì)無關(guān)

　　【答案】C

　　【解析】本題考查信用的本質(zhì)。

　　【例題4·單選題】(　)是貨幣和信用存在的共同前提。

　　A.利息

　　B.債務(wù)

　　C.私有制

　　D.公有制

　　【答案】C

　　【解析】私有制是貨幣和信用存在的共同前提。

　　(二)信用的作用

　　現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)從根本上說是信用經(jīng)濟(jì)。信用的作用主要體現(xiàn)在：

　　1.信用促進(jìn)社會總需求的擴(kuò)張與收縮。例如：貸款消費。

　　2.信用的存在降低了交易成本，方便了交易行為。例如：用銀行匯票進(jìn)行結(jié)算。

　　3.信用是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策得以有效貫徹實施的橋梁。

　　4.良好的社會信用關(guān)系可以保證信用主體的行為具有長期性和可預(yù)測性。

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