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　　風險管理概述

　　一、風險的定義與相關(guān)概念

　　(一)風險的定義：其一，風險就是與出現(xiàn)損失有關(guān)的不確定性;其二，風險就是在給定情況下和特定時間內(nèi)，可能發(fā)生的結(jié)果之間的差異(或?qū)嶋H結(jié)果與預期結(jié)果之間的差異)。

　　所謂風險要具備兩方面條件：一是不確定性，二是產(chǎn)生損失后果。

　　(一) 與風險相關(guān)的概念：風險因素、風險事件、損失、損失機會。

　　1、風險因素：風險因素是指能產(chǎn)生或增加損失概率和損失程度的條件或因素，是風險事件發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因，可分為以下3種：(1)自然風險因素。(2)道德風險因素。(3)心理風險因素。

　　2、風險事件：風險事件是指造成損失的偶發(fā)事件，是造成損失的外在原因或直接原因。

　　3、損失：損失是指非故意的，非計劃的和非預期的經(jīng)濟價值的減少，通常以貨幣單位來衡量。

　　4、損失機會：損失機會是指損失出現(xiàn)的概率。概率分為客觀概率和主觀概率兩種。

　　客觀概率的確定主要有以下3種：一是演繹法;二是歸納法;三是統(tǒng)計法。

　　主觀概率是個人對某事件發(fā)生可能性的估計。主觀概率的結(jié)果受到很多因素的影響，如個人的受教育程度、專業(yè)知識水平、實踐經(jīng)驗等，還可能與年齡、性別、性格等有關(guān)。

　　(二) 風險因素、風險事件、損失與風險之間的關(guān)系：風險因素引發(fā)風險事件，

　　風險事件導致?lián)p失。(圖表見P 90頁)

　　二、風險的分類

　　(一)按風險的后果分：按風險所造成的不同后果可將風險分為純風險和投機風險。1、純風險是指只會造成損失而不會帶來收益的風險。2、投機風險則是指既可能造成損失也可能造成額外收益的風險。

　　純風險和投機風險兩者往往同時存在。房產(chǎn)所有人就同時面臨純風險和投機風險。

　　純風險與投機風險還有一個重要區(qū)別。在相同的條件下，純風險重復出現(xiàn)的概率較大，表現(xiàn)出某種規(guī)律性，因而人們可能較成功地預測其發(fā)生的概率。而投機風險則不然，其重復出現(xiàn)的概率較小，所謂“機不可失，時不再來”。

　　(二)按風險的影響范圍分：按風險的影響范圍大小將風險分為基本風險和特殊風險�；�本風險的影響范圍大，其后果嚴重。在某些情況下。特殊風險與基本風險很難嚴格加以區(qū)分。

　　三、建設工程風險與風險管理

　　(一)建設工程風險：對建設工程風險的認識，要明確兩個基本點：第一，建設工程風險大。第二，參與工程建設的各方均有風險，但各方的風險不盡相同。還需指出，對于業(yè)主來說，建設工程決策階段的風險主要表現(xiàn)為投機風險，而在實施階段的風險主要表現(xiàn)為純風險。

　　(二)風險管理過程：包括：風險識別、風險評價、風險對策決策、實施決策、檢查五方面內(nèi)容。

　　對策有以下四種：1、風險回避;2、損失控制;3、風險自留;4風險轉(zhuǎn)移。

　　(三) 風險管理的目標：

　　風險管理目標的確定一般要滿足以下幾個基本要求：(1)風險管理目標與風險管理主體總體目標的一致性;(2)目標的現(xiàn)實性;(3)目標的明確性;(4)目標的層次性。

　　就建設工程而言，在風險事件發(fā)生前，風險管理的首要目標是使?jié)撛趽p失最小，這一目標要通過最佳的風險對策組合來實現(xiàn)。其次，是減少憂慮及相應的憂慮價值。再次，是滿足外部的的附加義務。

　　在風險事件發(fā)生后，風險管理的首要目標是使實際損失減少到最低程度。要實現(xiàn)這一目標，不僅取決于風險對策的最佳組合，而且取決于具體的風險對策計劃和措施。其次，是保證建設工程實施的正常進行，同時，在必要時還要承擔社會責任。

　　從風險管理目標與風險管理主體總體目標一致性德角度，建設工程風險管理的目標通常更具體地表述為：(1)實際投資不超過計劃投資;(2)實際工期不超過計劃工期;(3)實際質(zhì)量滿足預期的質(zhì)量要求;(4)建設過程安全。

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