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　　2018年監(jiān)理工程師理論與法規(guī)考試輔導(dǎo)：風(fēng)險(xiǎn)管理概述

　　風(fēng)險(xiǎn)管理概述

　　一、風(fēng)險(xiǎn)的定義與相關(guān)概念

　　(一)風(fēng)險(xiǎn)的定義：其一，風(fēng)險(xiǎn)就是與出現(xiàn)損失有關(guān)的不確定性;其二，風(fēng)險(xiǎn)就是在給定情況下和特定時(shí)間內(nèi)，可能發(fā)生的結(jié)果之間的差異(或?qū)嶋H結(jié)果與預(yù)期結(jié)果之間的差異)。

　　所謂風(fēng)險(xiǎn)要具備兩方面條件：一是不確定性，二是產(chǎn)生損失后果。

　　(一) 與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的概念：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事件、損失、損失機(jī)會(huì)。

　　1、風(fēng)險(xiǎn)因素：風(fēng)險(xiǎn)因素是指能產(chǎn)生或增加損失概率和損失程度的條件或因素，是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因，可分為以下3種：(1)自然風(fēng)險(xiǎn)因素。(2)道德風(fēng)險(xiǎn)因素。(3)心理風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　2、風(fēng)險(xiǎn)事件：風(fēng)險(xiǎn)事件是指造成損失的偶發(fā)事件，是造成損失的外在原因或直接原因。

　　3、損失：損失是指非故意的，非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，通常以貨幣單位來(lái)衡量。

　　4、損失機(jī)會(huì)：損失機(jī)會(huì)是指損失出現(xiàn)的概率。概率分為客觀概率和主觀概率兩種。

　　客觀概率的確定主要有以下3種：一是演繹法;二是歸納法;三是統(tǒng)計(jì)法。

　　主觀概率是個(gè)人對(duì)某事件發(fā)生可能性的估計(jì)。主觀概率的結(jié)果受到很多因素的影響，如個(gè)人的受教育程度、專業(yè)知識(shí)水平、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)等，還可能與年齡、性別、性格等有關(guān)。

　　(二) 風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事件、損失與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系：風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件，

　　風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致?lián)p失。(圖表見(jiàn)P 90頁(yè))

　　二、風(fēng)險(xiǎn)的分類

　　(一)按風(fēng)險(xiǎn)的后果分：按風(fēng)險(xiǎn)所造成的不同后果可將風(fēng)險(xiǎn)分為純風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。1、純風(fēng)險(xiǎn)是指只會(huì)造成損失而不會(huì)帶來(lái)收益的風(fēng)險(xiǎn)。2、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)則是指既可能造成損失也可能造成額外收益的風(fēng)險(xiǎn)。

　　純風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)兩者往往同時(shí)存在。房產(chǎn)所有人就同時(shí)面臨純風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。

　　純風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)還有一個(gè)重要區(qū)別。在相同的條件下，純風(fēng)險(xiǎn)重復(fù)出現(xiàn)的概率較大，表現(xiàn)出某種規(guī)律性，因而人們可能較成功地預(yù)測(cè)其發(fā)生的概率。而投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)則不然，其重復(fù)出現(xiàn)的概率較小，所謂“機(jī)不可失，時(shí)不再來(lái)”。

　　(二)按風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍分：按風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍大小將風(fēng)險(xiǎn)分為基本風(fēng)險(xiǎn)和特殊風(fēng)險(xiǎn)。基本風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍大，其后果嚴(yán)重。在某些情況下。特殊風(fēng)險(xiǎn)與基本風(fēng)險(xiǎn)很難嚴(yán)格加以區(qū)分。

　　三、建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理

　　(一)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，要明確兩個(gè)基本點(diǎn)：第一，建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)大。第二，參與工程建設(shè)的各方均有風(fēng)險(xiǎn)，但各方的風(fēng)險(xiǎn)不盡相同。還需指出，對(duì)于業(yè)主來(lái)說(shuō)，建設(shè)工程決策階段的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，而在實(shí)施階段的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為純風(fēng)險(xiǎn)。

　　(二)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程：包括：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策決策、實(shí)施決策、檢查五方面內(nèi)容。

　　對(duì)策有以下四種：1、風(fēng)險(xiǎn)回避;2、損失控制;3、風(fēng)險(xiǎn)自留;4風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

　　(三) 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)：

　　風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的確定一般要滿足以下幾個(gè)基本要求：(1)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)管理主體總體目標(biāo)的一致性;(2)目標(biāo)的現(xiàn)實(shí)性;(3)目標(biāo)的明確性;(4)目標(biāo)的層次性。

　　就建設(shè)工程而言，在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生前，風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)是使?jié)撛趽p失最小，這一目標(biāo)要通過(guò)最佳的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策組合來(lái)實(shí)現(xiàn)。其次，是減少憂慮及相應(yīng)的憂慮價(jià)值。再次，是滿足外部的的附加義務(wù)。

　　在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)是使實(shí)際損失減少到最低程度。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，不僅取決于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策的最佳組合，而且取決于具體的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策計(jì)劃和措施。其次，是保證建設(shè)工程實(shí)施的正常進(jìn)行，同時(shí)，在必要時(shí)還要承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。

　　從風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)管理主體總體目標(biāo)一致性德角度，建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)通常更具體地表述為：(1)實(shí)際投資不超過(guò)計(jì)劃投資;(2)實(shí)際工期不超過(guò)計(jì)劃工期;(3)實(shí)際質(zhì)量滿足預(yù)期的質(zhì)量要求;(4)建設(shè)過(guò)程安全。

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